הלוואה דיגיטלית

הלוואה דיגיטלית מאפשרת לכם ליהנות מכסף נזיל למגוון מטרות באופן מהיר וללא בירוקרטיה מסובכת. מדובר במוצר חדשני ומהפכני מסוגו, שכן אם בעבר בשביל לקבל הלוואה היינו נדרשים להגיע לבנק עם ערימת מסמכים המאשררים את זכאותנו (וגם להסביר לבנקאי לשם מה אנחו נזקקים להלוואה) הרי שכיום עולם ההלוואות הפך לשוק אינטרנטי אחד גדול רווי מתחרים – וכל שנותר לנו זה לבחור מהיכן לקחת את ההלוואה ואפילו לשלוט על התנאים שהיא תינתן לנו.

הלוואה דיגיטלית לכל מטרה – למי זה מתאים?

הלוואות דיגיטליות הפכו בשנים האחרונות למצרך נפוץ עבור המגזר הצרכני והעסקי שתר אחר כסף נזיל לכל מטרה, במטרה לשרת את הצרכים השוטפים ביומיום. אם זה לשם רכישת רכב חדש, תכנון חופשה אקזוטית, שדרוג למטבח החלומות, מימון לימודים אקדמיים, לעזור לילדים במימון חתונה, לכסות את המינוס, לממן טיפול קוסמטי ועוד ועוד – בתנאים אטרקטיביים ומבלי לצאת מהבית.

השוואת ריביות הלוואות דיגיטליות

הלוואה מיידית בקליק – מאיפה כדאי לקחת?

כל גופי המימון, כולל הבנקים, מספקים מסלולי הלוואה מיידית ברגע. כדאי לשים לב להבדלים ביניהם, וכך לבצע התאמה אישית לצרכים שלכם.

הלוואה בנקאית

לפני שאתם שוקלים לקחת הלוואה בדקו קודם מה הבנקים מציעים לכם. במקרים רבים התנאים שתקבלו בבנק האישי שלכם יהיו טובים יותר מאלו שתקבלו בכל מקום אחר. תנאים דומים תוכלו לקבל גם בבנקים אחרים שאינכם לקוחות שלהם, כדוגמת בנק ירושלים.

אם אתם חברים במגזר מסוים (עובדי מדינה או עמיתי מועדון 'חבר'), בדקו אילו הטבות מגיעות לכם מהבנק שלכם או מהבנק המתחרה.

יתרונות מול חסרונות: הריבית בבנקים היא צמודת פריים ועשויה להתחיל אף מ- P+0.5% ועד P+10%. מאידך, אם חיווי האשראי שלכם הוא שלילי או שאתם מחזיקים בהיסטוריה בעייתית מול הבנק, הריבית יכולה לזנק ולהפוך את ההלוואה לבלתי משתלמת. בנוסף, ייתכנו מקרים בהם תידרשו להמציא בטחונות או ערבים.

הלוואה מקופת חיסכון

הלוואות ממוצרי פנסיה וחיסכון הן ככל הנראה האופציה המשתלמת ביותר בישראל. ברבות מחברות הביטוח ובתי ההשקעות מאפשרים הלוואה מ-30-80% מקרן השתלמות / פנסיה / קופת גמל / פוליסת חיסכון.

יתרונות מול חסרונות: בהלוואות כנגד חסכונות תוכלו ליהנות ממגוון מסלולי ריביות, הכוללים ריבית P- 0.5%, צמודות מדד, קבועות ועוד. מאידך, גובה ההלוואה נגזר מסכום החיסכון שנצבר, מה שלעיתים יעמיד אתכם בסיטואציה שבה הסכום שיוצע לכם יהיה קטן מדי ולא יענה על הצרכים שלכם.

הלוואה מחברות אשראי

הלוואות מחברות אשראי הן האופציה הפופולרית ביותר שקיימת כיום בקרב משקי הבית והמגזר העסקי. חברות האשראי מעניקות ללקוחותיהן הלוואות לכל מטרה בהליך אישור מהיר ללא ערבויות ובטחונות, כאשר הכסף עובר לחשבון הלווה תוך 3 ימי עסקים.

יתרונות מול חסרונות: לצד היתרון המובהק שבהלוואה ללא ערבים ושעבודים, הריביות הממוצעות הן גבוהות יחסית (P+8.5% ועד P+12%).

הלוואות חברתיות

ענף ההלוואות החברתיות בשנים האחרונות פורח ויותר ויותר לווים מצליחים לקבל הלוואה דיגיטלית באמצעות חברות ה-P2P. היתרון הבולט של הלוואות אלה הוא במודל העסקי הטמון בגביית דמי טיפול המחושבים כסכום קבוע של כמה מאות שקלים או כאחוזים מסך ההלוואה.

יתרונות מול חסרונות: הלוואות חברתיות מאושרות באופן דיגיטלי ומיידי, והכסף מועבר לחשבון הבנק תוך ימים ספורים. בנוסף, הריבית בהן היא נמוכה יחסית לזו של חברות האשראי, ניתן לפרוע לפני הזמן ללא קנס, והן מתאימות גם לבעלי BDI שלילי.

הלוואה דיגיטלית בריבית נמוכה

כולנו רוצים הלוואה בריבית זולה ככל האפשר. אבל איך ניתן להגיע למצב כזה? קודם כל בואו נאמר את המובן מאליו – "ריבית נמוכה" היא מושג יחסי, הנגזר מכמה פרמטרים ראשיים: רמת הסיכון של הלווה (דירוג האשראי הצרכני) ופריסת התשלומים. ככל שדירוג האשראי שלכם גבוה יותר ואילו מספר ההחזרים נמוך יותר,  הריבית שתקבלו תהיה קטנה יותר בהתאמה.

יש לכם נכס בבעלותכם? ערב איכותי שמוכן לעמוד לצידכם בהלוואה? הסיכויים שלכם לקבל הלוואה בריבית אטרקטיבית הוא עוד יותר גבוה.

בגופים חוץ-בנקאיים רבים, כמו חברות אשראי, הריבית מלכתחילה מתומחרת גבוה. לכן, כדאי קודם שתבדקו גופים שרף הריבית ההתחלתית שלהם הוא נמוך (בנקים וחברות ביטוח לדוגמה), ובהם תנסו להוזיל אותה אף יותר.

פרסומת לקבלת הלוואה דיגיטלית מבנק לאומי:

הלוואה דיגיטלית ללקוחות כל הבנקים – תהליך הבקשה

ניתן לקבל הצעה להלוואה דיגיטלית ממספר גופים המעניקים הלוואות ללקוחות כל הבנקים, כמו בנק ירושלים, מימון ישיר או בלנדר. תוכלו לעשות זאת באמצעות מילוי טופס בקשת הלוואה, או לחילופין להגיש טופס אונליין ישירות דרך האתר של הגוף המלווה.

אם אתם לקוחות פעילים של הגוף המלווה – כמו בנקים או חברות אשראי – תוכלו להגיש בקשת הלוואה באופן מהיר עוד יותר דרך האזור האישי באתר או באפליקציה. בעת הלוואה מהבנק הבקשה עוברת לאישור בנקאי ולאחר אישורו ניתן יהיה להזרים את ההלוואה לחשבון.

הלוואה דיגיטלית למסורבים

בהינתן ודירוג האשראי שלכם נמוך, כיום אין גופי אשראי שמציעים הלוואה דיגיטלית למסורבים, מה שכן, יש גופי אשראי אחרים אשר מציעים הלוואה למסורבים.