מחפשים הלוואה חוץ בנקאית? ברוכים הבאים לאתר ההלוואות היחידי בישראל אשר נלחם עליכם הצרכנים!
׳הלוואות נטו׳ הוקם מצורך אמיתי לספק אחת ולתמיד קורת גג אחת אובייקטיבית לכל סוגי ההלוואות בישראל, בדגש על שקיפות ומבלי שיצטרו לגזור עליכם קופונים.
בישראל, שוק האשראי החוץ בנקאי בשנים האחרונות התפתח מאד ומשנה לשנה עוד שחקנים נכנסים לשוק, ככל שהתחרות גדלה, אנחנו הצרכנים נשלם פחות. כך למשל פועל שוק האשראי החוץ בנקאי באירופה וארה״ב, הפערים בין המערכת הבנקאית לחוץ בנקאית אינם דרמטיים ולעיתים ניתן לקבל הלוואה בתנאים טובים יותר במערכת החוץ בנקאית.
מטרת האתר הוא להנגיש לכם הגולשים כמה שיותר מידע אמיתי מאומת מהשטח על ההלוואות הכי שוות, איך מקבלים אותם ומה חשוב לדעת לפני שלוקחים.
מלאו את הטופס וקבלו מימון בהתאמה אישית
הלוואה לכל מטרה
הלוואה לכל מטרה בריבית אטרקטיבית ובהליך קצר ומהיר ללא בירוקרטיה
הלוואה מיידית
הלוואה מיידית תוך יום עסקים אחד לשכירים ועצמאיים
הלוואה למסורבים
הלוואה חוץ בנקאית למסורבים ובעלי דירוג אשראי נמוך
הלוואה דיגיטלית
הלוואה דיגיטלית מבלי לצאת מהבית באישור מיידי
הכל על הלוואה חוץ בנקאית
הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה מגופים שאינם בנקאיים הניתנת לרוב דרך שלושה ערוצים: חברות אשראי, בתי השקעות וחברות ביטוח. גובה סכום ההלוואה ללא בטחונות במרבית הגופים החוץ-בנקאיים יתחיל מ-5,000 ויוגבל ב-200 אלף ש"ח, הלוואה חוץ בנקאית בגיבוי בטוחה נדלנית יכול להגיע לעד 85% משווי הנכס.
בדרך כלל, הלוואה חוץ בנקאית נלקחת בהגדרתה כהלוואה לכל מטרה ולא למטרות רכישת נכס, יחד עם זאת, כיום, שוק האשראי החוץ בנקאי מתפתח וניתן לראות יותר ויותר עסקאות נדל״ן הממומנות ע״י גופים חוץ בנקאיים, כמו חברות ביטוח ובתי השקעות.
הלוואה חוץ בנקאית או הלוואה בנקאית?
ההבדלים בין הלוואה חוץ בנקאית לעומת הלוואה בנקאית מתבטאים בעיקר באופי ההלוואה.
בנקים מגייסים כסף מבנק ישראל וגופים חוץ בנקאיים מגייסים מכספי ציבור ומשקיעים, לכן ברוב המקרים הריבית תהיה גבוה יותר בהלוואה חוץ בנקאית אבל לא תמיד.
בנוסף, בעוד הלוואות בנקאיות נחשבות עבור הבנקים לבטוחות למדי בשל ההיכרות העמוקה עם היכולות הפיננסיות של הלקוח, בהלוואות חוץ בנקאיות הגופים המלווים אינם מכירים את הלווה.
אגב, אותו עקרון מנחה – רמת הביטחון בלווה – נכון גם לגבי הלוואה לקניית רכב, שבה תנאי המימון אטרקטיביים למדי בהשוואה למטרות הלוואה אחרות, בשל השעבודים הניתנים כנגד ההלוואה, מאחר שהמלווה משעבד את הרכב כנגדה.
ובכל מקרה זכרו: הלוואה ללא בטחונות תהיה כרוכה בהתאמה בריבית גבוהה יותר.
חשוב לציין שבהלוואה מקופת חיסכון או פנסיה תקבלו אומנם ריבית טובה אטרקטיבית, אך קחו בחשבון שסכום ההלוואה מותנה במועד תחילת החיסכון, בסכום שנצבר ובמועד שחרור הכספים.
למי זה מתאים?
הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להתאים בגדול לכל מטרה, למימון הוצאות חד פעמיות גדולות במיוחד, כגון אירוע מיוחד או שיפוץ הבית, אך לעיתים הם יכולים לעזור גם במימון הוצאות שוטפות או כיסוי המינוס ולמי שזקוק להלוואה מיידית. במקרים כאלה כדאי שתשאלו את עצמכם מדוע ההון העצמי לא מספיק? האם ישנם אפיקי הכנסה נוספים שאתם יכולים לנצל? האם אפשר לחסוך בהוצאות? לאחר שהבנתם את מקור הבעיה נסו לעשות מאזן בין ההכנסות ובין ההוצאות, ובמקרים מסוימים אף שקלו הלוואה.
הלוואה למטרות נוספות:
- הלוואה לרכישת רכב
- הלוואה לרכישת ני"ע
- הלוואה לשכר לימוד
- הלוואה לעזרה לבן משפחה
- הלוואה לכיסוי המינוס
- הלוואה לחופשה בחו"ל
- הלוואה לשיפוץ הבית
- הלוואה לרכישת ריהוט
- הלוואה לאירוע משפחתי
- הלוואה לטיפול רפואי
הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי
הלוואה חוץ בנקאית לבעלי BDI שלילי אינה קלה בכלל, אך היא אפשרית. להלן כמה טיפים שיכולים לעזור לכם להגדיל את את הסיכויים שלכם לקבל הלוואה.
| טיפ | פירוט |
| קרנות הלוואה | בדקו חברות חוץ בנקאיות שאינן חברות אשראי, כגון קרנות הלוואה, חברות ביטוח ועוד |
| ריכוז מסמכים | התכוננו לקראת הגשת הבקשה ורכזו במקום אחד את כל התיעוד הדרוש – תלושי שכר, דוחות מס ותעודות זהות |
| הגדרת מטרת | הגדירו את מטרת ההלוואה והדגישו שהיא נועדה למטרה מסוימת, מה שיסייע לגוף המלווה להגדיר את התנאים המותאמים לכם |
| בניית תוכנית החזר | אחד הפרמטרים שיעזרו לגוף המלווה לאשר או לדחות את בקשתכם היא ההבנה שלו כמה אתם מסוגלים לעמוד בהחזר חודשי מסוים, על אף דירוג האשראי השלילי שלכם. כך, אם תוכיחו לו שיש לכם תוכנית כלכלית הגיונית שבה אתם מצליחים לעמוד בהחזר זה עשוי לסייע לו לקבל החלטה לטובתכם |
מהו גובה הריבית שמשלמים על הלוואה?
גובה הריבית משתנה בין לקוח ללקוח, והיא נובעת בין השאר מציון האשראי שלכם.
בישראל ישנן שתי חברות דירוג: CofaceBdi וקפטן קרדיט, שתיהן מפוקחות על ידי בנק ישראל. חשוב להבין את משמעות הדירוג מאחר שכלל הבנקים וחברות המימון עובדים עם חברות דירוג, וממנו נגזרים תנאי הריבית.
דירוג זה משקף את הסבירות של אדם או עסק לעמוד בהתחייבויות הפיננסיות שלו בעתיד. למשל, דירוג BDI מורכב מ-5 רמות סיכון:
| ציון | רמת סיכון |
| 850-700 | מצביע על סיכון אשראי נמוך מאוד |
| 699-600 | מצביע על סיכון אשראי נמוך |
| 599-500 | מצביע על סיכון אשראי בינוני |
| 499-300 | מצביע על סיכון אשראי גבוה |
| 299-300 | מצביע על סיכון אשראי גבוה מאוד |
הלוואה בהוראת קבע
הלוואה בהוראת קבע הפכה בשנים האחרונות לאפיק פופולרי ומשתלם במיוחד לציבור הלווים בכלל, ולבעלי Bdi שלילי בפרט. היתרון הבולט בה נובע מכך שהיא אינה משפיעה על המסגרת שלהם בבנק ומאפשרת להם מרחב תמרון פיננסי רחב יותר.
יתרונות נוספים שבהלוואה בהוראת קבע היא העובדה שהיא בעלת פוטנציאל לשיפור ציון האשראי ולהוכחת יכולת החזר כלפי גופים פיננסיים נוספים.
ממי לוקחים הלוואה ואיך עושים את זה?
- חברות ביטוח:
- הראל
- כלל
- הפניקס
- איילון
- מנורה מבטחים
2. חברות כרטיסי אשראי:
- ישראכארט
- אמריקן אקספרס
- מקס
3. הלוואות חברתיות:
- btb – ביטיבי
- טריא
- בלנדר
4. חברות אשראי חוץ בנקאיות נוספות:
- מימון ישיר
- קוואלטי ibi
הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שניתנת מחברת מימון שאינה הבנק, לכן היא נקראת חוץ בנקאית.
גופים חוץ בנקאיים מפוקחים ע״י רשות שוק ההון וגופים בנקאיים מפוקחים ע״י בנק ישראל, כיום ישנם לא מעט מוסדות פיננסים גדולים הפועלים בשוק האשראי החוץ בנקאי ומספקים הלוואות בהיקפים גדולים כגון:
- חברות ביטוח
- בתי השקעות
- חברות כרטיס אשראי
- קרנות פרטיות
היתרון המרכזי בלקיחת הלוואה חוץ בנקאית היא במהירות שבה ההלוואה מסופקת לעומת בנקים שם התהליך ארוך ומסורבל בד״כ.
בהינתן ומדובר בהלוואת סולו חוץ בנקאית, אין צורך בבטחונות. הלוואת סולו בד״כ ניתנת בסכומים של עד 200,000 ₪ ובפריסה עד 5 שנים בממוצע.
הלוואה חוץ בנקאית יכולה להתאים למעשה לכל אחד, ככל שהזמן עובר ויותר גופי אשראי נכנסים לשוק הישראלי, התחרות על הצרכן גוברת וניתן לקבל ריבית אטרקטיבית גם מחברות מימון חוץ בנקאיות.
מי שדירוג האשראי שלו שלילי, הלוואה חוץ בנקאית היא למעשה הפתרון היחידי שלו לקבלת הלוואה.
בד״כ כאשר מדובר בהלוואה חוץ בנקאית ללא בטחונות עלות העמדת האשראי היא נמוכה ובד״כ אין פתיחות תיק כאלו ואחרות,
בהינתן והגעתם דרך יועץ אשראי, אז צריך להוסיף את עלות הייעוץ בנוסף לריבית שתשלמו על ההלוואה שלקחתם.
כשמדובר במשכנתא חוץ בנקאית ישנם עלויות העמדת אשראי שנעות סביב 5,000 – 20,000 ₪ בממוצע, כל מקרה לגופו.
הריבית על הלוואה חוץ בנקאית משתנה בהתאם לסוג ההלוואה שלקחתם, ככל ונתתם יותר בטחונות לחברת המימון כך הריבית תהיה נמוכה יותר.
ריבית על הלוואה חוץ בנקאית ברוב המקרים תהיה גבוה יותר מריבית של הלוואה בנקאית מאחר ועלות הכסף היא גבוה יותר לחברות מימון חוץ בנקאיות.
ניתן למצוא הלוואה חוץ בנקאית בטווחי ריבית של 5.5% + פריים נכון לכתיבת שורות אלו.
חשוב לציין: חוק אשראי הוגן הועבר בחודש אוגוסט 2017 במטרה להגן על הלווים, להגביר את התחרות על הצרכנים ולקבוע סטנדרט קבוע בשוק ולפיו הריבית הממשית לא יכולה לעבור את ריבית בנק ישראל + 15% בשנה.
על הלוואה לטווח קצר של עד 2 חודשים, ניתן לתת ריבית של עד 20% + ריבית בנק ישראל.
ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית למסורבים למרות דירוג האשראי הנמוך כאשר יש הגיון כלכלי לעסקה.
אם הדירוג אשראי נפגעה כתוצאה מאירוע חד פעמי והלקוח בדרך כלל מתנהל תקין לא תהיה בעיה לגייס הלוואה.
כאשר מדובר במקרים יותר חריגים, עדין אפשר לקבל הלוואה חוץ בנקאית אבל הלקוח יצטרך להעמיד בטחונות משמעותיות כנגד קבלת ההלוואה (נכס, קרן פנסיה, רכב וכדומה)
הלוואה חוץ בנקאית ניתנת תוך זמן קצר, לרוב תוך יום עסקים אחד אם מדובר בהלוואה ללא בטחונות.
כאשר מדובר בהעמדת הלוואה כנגד בטחונות הטווח הוא בממוצע תוך 15-30 ימי עסקים.