הלוואה 150 אלף ש״ח

הלוואה 150 אלף ש״ח יכולה להוות פתרון מימון משמעותי עבור מגוון צרכים כלכליים – החל משיפוץ דירה ורכישת רכב, דרך סגירת חובות ומימון לימודים, ועד הקמת עסק חדש או הרחבת עסק קיים. בעבר, קבלת מימון בהיקף כזה הייתה כרוכה בתהליכים בנקאיים מורכבים ומסורבלים, אך כיום השוק הפיננסי מציע מגוון רחב של אפשרויות מימון מהירות, נגישות ונוחות למימוש. אז מהיכן ניתן לקבל הלוואה של עד 150,000 ₪ בתנאים נוחים ומשתלמים? ריכזנו עבורכם את כל המידע שיעזור לכם למצוא את ההלוואה המדויקת עבורכם!

איך מקבלים הלוואה 150 אלף ש״ח במהירות?

כדי לקבל הלוואה 150 אלף ש"ח ניתן לפעול במקביל בכמה מסלולים: 

הלוואה 150 אלף ש״ח דרך המערכת הבנקאית

הבנק שבו אתם מנהלים את חשבונכם מציע בדרך כלל מסלולי הלוואות לכל מטרה בסכומים משמעותיים. מרבית הבנקים בישראל פיתחו בשנים האחרונות מערכות דיגיטליות המאפשרות הגשת בקשה להלוואה אונליין, ללא צורך בערבים או ביטחונות מיוחדים. התהליך הבנקאי עשוי לכלול דרישות מסוימות, כמו למשל העברת משכורת קבועה לחשבון או תשלום עמלת פתיחת תיק הלוואה, אך היתרון המרכזי נעוץ באמון הקיים בין הלקוח למוסד הפיננסי המוכר.

הלוואה 150 אלף ש״ח באמצעות חברות כרטיסי אשראי

חברות כרטיסי האשראי המובילות בישראל – ישראכרט, כאל (Cardcom) ומקס (MAX) – פיתחו מסלולי הלוואות מזומן ייעודיים המאפשרים קבלת סכומים משמעותיים בהליך מזורז. ישראכרט, למשל, מציעה ללקוחותיה אפשרות למשיכת הלוואה בהיקף של עד 90% ממסגרת האשראי הפנויה בכרטיס. חברת כאל מעמידה הלוואות פרטיות בסכום של עד 200,000 ש"ח, בעוד שמקס מציעה הלוואות עד לגובה של 150,000 ש"ח – כל החברות מציעות אישור מהיר ואפשרויות פריסה לטווח ארוך של עד 84 תשלומים חודשיים.

מסלולי מימון חוץ-בנקאיים להלוואה 150 אלף ש״ח

בשנים האחרונות התפתחו בישראל פלטפורמות פיננסיות מתקדמות, כמו מימון ישיר, בלנדר (Blender) וטריא (Tarya), המתמחות בתיווך הלוואות בין משקיעים פרטיים לבין לווים פוטנציאליים. מסלולים אלה מתאפיינים בתהליך רישום פשוט ונגיש, עם זמני תגובה מהירים במיוחד – לעיתים קרובות תוך שעות בודדות מרגע הגשת הבקשה. היתרונות הבולטים במסלולים החוץ-בנקאיים כוללים תהליך מקוון מלא ללא בירוקרטיה מיותרת, העדר דרישה לערבים, ובמקרים מסוימים אף אפשרות לקבלת הכסף במזומן.

היתרון המשמעותי ביותר בשימוש במסלולים דיגיטליים טמון במהירות קבלת האישור, שעשוי להגיע במקרים רבים תוך דקות ספורות, וזאת ללא צורך בהתייצבות פיזית בסניף או במשרד כלשהו. עם זאת, חשוב לבחון בקפידה את העלות הכוללת של ההלוואה, הכוללת הן את שיעור הריבית והן את מכלול העמלות הנלוות, ולוודא שהעסקה אכן משתלמת מבחינה כלכלית.

השוואת הלוואות עד 150 אלף ש"ח

להלן טבלת השוואה של ההצעות העדכניות (2024) של מספר גופים מובילים להלוואות עד 150 אלף ש"ח:

*הערות: הטבלה מייצגת על את טווחי הריביות והתנאים – חשוב להזכיר שהריבית הסופית נקבעת פרטנית לפי דירוג הלווה ותנאי הבנק/החברה.

הלוואה בנקאית עד 150 אלף ש"ח

בבנקים המסורתיים קיימות הלוואות לכל מטרה שניתן לקבל בסכום של 150 אלף ש"ח (או אף יותר). למשל:

בנק הפועלים מציע ללקוחותיו הלוואה דיגיטלית של עד 250 אלף ש"ח, בתשלומים ארוכים של עד 120 חודשים. ריבית ההלוואה משתנה לפי הריבית הפריים ונעה החל מפריים+1.5% ועד פריים+11.4% בריבית נומינלית שנתית. לדוגמה, נכון לדצמבר 2024 הפריים עמד על 6%, ולכן טווח הריבית היה 7.5%–17.4% בשנה. גם בבנק לאומי יש מסלול הלוואה דיגיטלית עד כ-200 אלף ש"ח ומעלה, בתנאים נוחים – המרווח על ריבית הפריים מתחיל מפריים+1% ומקסימום פריים+10%. בבנקים אלה, בדרך כלל תצטרכו לבצע העברה חודשית אחת לפחות בחשבון (לרוב משכורת) ויתכן עמלת פתיחת תיק או פירעון מוקדם, אך הריביות המוצעות הן תחרותיות יחסית.

בנק דיסקונט, בנק מזרחי טפחות ובנקים קטנים נוספים מציעים גם הם הלוואות לכל מטרה בסכומים גבוהים, אם כי לפעמים יש להגביל את התקופה (לרוב עד 84 או 96 חודשים). אך חשוב לציין כי בהלוואות מסוג זה – ככל שהפער בין תקופת ההלוואה לבין סכום ההלוואה גדול יותר, הפרמיה על הפריים (המרווח מעל הפריים) יכולה להיות נמוכה יותר. 

לרוב ההלוואות הבנקאיות עד 150 אלף ש"ח מתאפיינות בריביות סביב פריים פלוס מינימלי, תלוי דירוג אשראי ומשך ההלוואה.

הלוואה עד 150 אלף ש״ח מחברות חוץ־בנקאיות

חברות כרטיסי האשראי מציעות מגוון מסלולי הלוואה במוזמן באישור מהיר: 

• ישראכרט, לדוגמה, מאפשרת הלוואה עד כ־90% מהמסגרת הפנויה בכרטיס. 
• חברת כאל (Cardcom) מציעה הלוואות פרטיות בסכום של עד 200 אלף ש"ח, עם פריסה של עד 84 תשלומים וגובה ריבית המתחיל מפריים+4.5%. 
• חברת מקס (MAX) נותנת הלוואה עד 150 אלף ש"ח בשיטה דומה, ושיעור הריבית הממוצעת עשוי להתחיל מפריים+3.5%. ריביות אלו ניתנות ליוויוא לאחר דירוג האשראי, ולכן לקוח עם היסטוריית אשראי טובה עשוי לקבל אפילו ריבית נמוכה יותר מהריביות הנ"ל.

גם חברות מימון חוץ־בנקאיות מציעות הלוואות בסכום זה לתקופות של 5–7 שנים: 

• פלטפורמת מימון ישיר – (הקיימת כבר שנים רבות בתחום המימון האישי) מציינת שהיא מספקת הלוואות לכל מטרה עד 200 אלף ש"ח, עם פריסת החזר של עד 72 חודשים וריביות שנעות מפריים+1% ועד פריים+7%. 
• שירותי הלוואות חברתיות כמו בלנדר (Blender) – מאפשרים לגייס הלוואה של עד 150 אלף ש"ח בתנאים נוחים במיוחד: טווח הריביות אצלם מתחיל מפריים+0.5% ומגיע עד פריים+8%, בתקופה מקסימלית של 60 חודשים. 
• טריא (Tarya) – מחברת את הלווים למשקיעים פרטיים – אצלם אפשר לקבל עד 300 אלף ש"ח (ניתן להגביל את סכום הבקשה ל-150 אלף), בטווח ריבית פריים+1% ועד פריים+10%.

סוגי הלוואות עד 150 אלף ש"ח

בשוק קיימים מגוון סוגי הלוואות שבהם ניתן לקבל סכום של עד 150 אלף ש"ח:

• הלוואה לכל מטרה: זוהי ההלוואה הנפוצה ביותר. ללא ביטחונות או ערבים, ניתן להשתמש בכסף לכל מטרה – החל משיפוץ הבית או קניית רכב, ועד מימון לימודים או אירוע. יש גם מסלולים ייעודיים (למשל הלוואת רכב, הלוואת לימודים, הלוואת עסקים).
• הלוואת מימון רכב: אם אתם מעוניינים לקנות רכב עד 150 אלף ש"ח, רוב הבנקים וחברות המימון מציעות מסלול ספציפי לכך עם ריבית מעט אטרקטיבית יותר.
• הלוואת סטודנט: סטודנטים או עולים חדשים זכאים לפעמים לתנאי הלוואה מועדפים בסכום זה, לרוב בריביות זולות או אף מדורגות לפי קרדיט סטודנטיאלי.
• הלוואה בערבות המדינה: במסגרת תכניות ממשלתיות (למשל ליזמים, עולים חדשים, חיילים משוחררים), ייתכן שתקבלו ערבות של המדינה על הלוואה של עד 150 אלף ש"ח, מה שמאפשר ריביות נמוכות וביטחון עבור הבנק שנותן את ההלוואה.
• הלוואות חוץ־בנקאיות (Peer-to-Peer): פלטפורמות דיגיטליות קהילתיות המאפשרות קבלת הלוואות "חברתיות", לרוב בהליך מהיר, אך הן מחייבות עמלות התחלתיות (בין 1% ל־3% על סך ההלוואה) ובריביות תחרותיות.

תנאי ריביות והחזרים

למרות שמסלול ההלוואה עשוי להיות שונה, ישנם מספר תנאים מרכזיים שחוזרים על עצמם כמעט בכל טופס הגשת בקשה:

• ריבית שנתית: בדרך כלל ריבית מסלול חופשי (שלא צמוד למדד) מושפעת מריבית הפריים והמרווח שמוסיף הגורם המלווה. לדוגמה, בבנק הפועלים מפרסמים ריביות הלוואה החל מ‑פריים+1.5% ועד ‑פריים+11.4%. בבנק לאומי הריביות נעות מפריים+1% עד פריים+10%. מלבד הבנקים, חברות האשראי גובות טווחי ריביות דומים: ישראכרט כרטיסי אשראי מציעה הלוואות בריבית ממוצעת של כפריים+5%, כאל בפריים+4.5%, ומקס בפנס+3.5%. בחברות החוץ־בנקאיות אפשר למצוא ריביות תחרותיות במיוחד – למשל בלנדר מפרסום עד פריים+8% ומימון ישיר עד פריים+7%.

• תקופת החזר: רוב ההלוואות עד 150 אלף ש"ח ניתנות לפריסה לתקופה של עד 5–7 שנים (60–84 חודשים). יש אפשרות בחלק מההצעות להאריך את התקופה אף ל־10 שנים (במקרים מיוחדים), אך הדבר מייקר את הריבית הכוללת. הלוואות קצרות טווח (עד 36–48 חודשים) יקטינו את סך הריבית אך יגדילו את ההחזר החודשי.

• עמלות וניהול: במקרים רבים לא נגבית עמלת ניהול חודשית על ההלוואה, אך ייתכן עמלת פתיחת תיק (בין 0.5% ל־1.5% מסכום ההלוואה) או פירעון מוקדם. בהגשת בקשה להלוואה דיגיטלית לרוב יש פטור מעמלת פירעון מוקדם.

• החזר חודשי: בניכוי ריבית, החזר חודשי של הלוואה של 150 אלף ש"ח לתקופה של 60 חודשים נע סביב 3,000–3,500 ש"ח בחודש (בריבית שנתית של כ־8%–10%). במידת הצורך ניתן לדחות תשלומים (לגרייס) לחודשים הראשונים במגוון מסלולים, אך זה עשוי להגדיל את עלות הריבית.

• ערבויות וביטחונות: במרבית הבקשות להלוואות עד 150,000 ₪ אין צורך להציג ערבים או בטחונות, מלבד מסלולי משכנתא או הלוואות לרכב חדש (שבהן הרכב משועבד). עם זאת, הבנקים מבצעים חיתום אשראי קפדני ובדיקת תזרים הכנסות. הלוואות חוץ־בנקאיות נוטות להיות אטרקטיביות בכך שהן לא פוגעות במסגרת האשראי בבנק (אובליגו), ונגישות גם למועמדים שיש להם חשבון פעיל בבנק אחר.

לסיכום, לפני שלב קבלת ההלוואה חשוב לבדוק את זכאותכם ולהשוות תנאים. הלוואות נטו מזמינה אתכם לבצע בדיקת זכאות אונליין חינמית ומהירה – כך תוכלו למצוא את מסלול ההלוואה הנוח והמשתלם ביותר עבורכם.