הלוואה 500 אלף ש"ח

או חייגו עכשיו: 073-7834956

דף הבית » הלוואה דיגיטלית » הלוואה 500 אלף ש"ח

רעות בן יקר

בצעו בדיקת זכאות להלוואה 500 אלף ש"ח עכשיו:

שם מלא:

טלפון:

גילך:

האם יש בבעלותך נכס?:

כן לא

האם יש בבעלותך רכב?:

כן לא

סטטוס תעסוקתי:

יש לך תיקים בהוצל״פ?

כן לא

יש לך כרטיס אשראי פעיל?

כן לא

זקוקים להלוואה 500 אלף ש"ח? תתפלאו לגלות שגם אם סורבתם על ידי הבנקים הגדולים, או שאתם בעלי דירוג BDI שלילי – עדיין תוכלו לקבל את המימון המלא. כיצד? באילו תנאים? ומאילו גופי מימון? ריכזנו עבורכם את כל המידע הנחוץ.

הלוואה 500 אלף ש"ח – השוואת הלוואות ותנאים

גוף מימון	סוג הלוואה	סכום ההלוואה	ריבית משוערת	תקופת החזר	בטחונות נדרשים	הערות נוספות
בנק לאומי	הלוואה לכל מטרה	עד 500,000 ₪	פריים + 1.5%–3.5%	עד 10 שנים	נכס, ערבים, הכנסה קבועה	אפשרות לדחיית תשלום הקרן עד 6 חודשים; פטור מעמלת פירעון מוקדם בהלוואות דיגיטליות.
בנק הפועלים	הלוואה לכל מטרה	עד 500,000 ₪	פריים + 1.5%–3.5%	עד 10 שנים	נכס, ערבים, הכנסה קבועה	מחשבון הלוואה באתר הבנק מאפשר הדמיית החזר חודשי.
מימון ישיר	הלוואה חוץ-בנקאית	עד 500,000 ₪	5%–9%	עד 8 שנים	לרוב ללא בטחונות	הגשה מקוונת, אישור תוך יום עסקים אחד; ריבית תלויה בפרופיל הלקוח.
כאל (Cal)	הלוואה חוץ-בנקאית	עד 500,000 ₪	8%–17.9%	עד 7 שנים	לרוב ללא בטחונות	ללקוחות כל הבנקים; תהליך דיגיטלי מלא; תקרת ההלוואה משתנה לפי דירוג האשראי.
קרן בערבות המדינה	הלוואה לעסקים קטנים	עד 500,000 ₪	3%–5%	עד 5 שנים	ערבות מדינה, תכנית עסקית	הלוואה ייעודית לעסקים בלבד; דורשת תהליך הגשה רשמי ואישור של ועדה.

*הערה: הריבית ותקופת ההחזר עלולות להשתנות בהתאם לפרופיל הלווה (הכנסה, דירוג אשראי, היסטוריה בנקאית) ודרישות הגוף המלווה.

מהיכן ניתן לקבל הלוואה 500 אלף ש"ח?

שוק ההלוואות מגוון וכולל בנקים, חברות מימון חוץ-בנקאיות וקרנות בערבות המדינה. גם בעלי דירוג אשראי נמוך או מסורבים יכולים למצוא פתרונות, אך חשוב להכיר את ההבדלים בין הגופים:

הלוואה 500 אלף ש"ח מהבנקים

הבנקים הגדולים בישראל, כמו בנק הפועלים, לאומי, דיסקונט, מזרחי טפחות והבינלאומי, מעניקים הלוואות בסכום של חצי מיליון ש"ח ללקוחות בעלי הכנסה גבוהה, יציבות תעסוקתית, דירוג אשראי חיובי וביטחונות משמעותיים כמו נכס נדל"ן או ערב אמין. לרוב, הלוואה כזו תדרוש הצגת תלושי שכר, דוחות בנקאיים, ולעיתים גם נכס משועבד. בעלי דירוג אשראי נמוך לרוב יסורבו אוטומטית על ידי הבנק, או שיקבלו הצעה בסכום מופחת ובתנאים מחמירים.

הלוואה 500 אלף ש"ח מגופים חוץ-בנקאיים

גופים חוץ-בנקאיים כמו מימון ישיר, גמא, כלל מימון, נאור פתרונות אשראי, בלנדר, TFM ואחרים, פועלים בשוק החוץ-בנקאי ומציעים הלוואות בסכומים גבוהים יותר, לעיתים גם ללא בטחונות. היתרון המרכזי הוא שהגופים הללו בוחנים את בקשת ההלוואה לפי קריטריונים פנימיים, ולעיתים יאשרו גם למי שסורב בבנק. עם זאת, ככל שהסיכון גבוה יותר – הריבית תעלה בהתאם, ולעיתים יידרשו ערבויות נוספות כמו שיק ביטחון, הפקדה כספית או חתימת ערב.

הלוואה בערבות המדינה

אם ההלוואה נדרשת לצורך עסקי, כמו למשל הקמה, התרחבות, רכישת ציוד או תפעול ניתן לפנות לקרן ההלוואות בערבות המדינה הפועלת דרך בנקים מסחריים נבחרים. הקרן מאפשרת קבלת הלוואה עד 500 אלף ש"ח בריבית נוחה, כאשר המדינה משמשת כערבה עיקרית. הקרן מתאימה גם לעסקים בעלי דירוג אשראי בינוני או נמוך, כל עוד העסק מציג פוטנציאל כלכלי או פעילות יציבה. התהליך כולל הגשת תכנית עסקית ואישור ועדת קרן, אך לרוב משתלם מאוד בטווח הארוך.

הלוואה 500 אלף ש"ח למסורבים

עבור מסורבי אשראי, אחת המטרות החשובות ביותר היא איחוד חובות קיימים ויציאה ממעגל החובות. אנשים שהסתבכו עם מספר הלוואות קטנות בריביות גבוהות, מינוסים בחשבונות, וחובות בכרטיסי אשראי מוצאים עצמם במצב שבו תשלום ריביות בלבד כבר מהווה נטל כבד. הלוואה אחת גדולה של 500,000 ש"ח במסלול מתאים יכולה לאפשר סגירת כל החובות הקיימים, הורדת הריבית הכוללת, ופריסת התשלומים באופן שיוצר החזר חודשי יציב ונשלט.

הלוואה 500 אלף ש"ח לרכישת נכס עבור מסורבי אשראי

רבים ממסורבי האשראי רואים ברכישת נכס מניב (דירה להשכרה, נכס מסחרי קטן) דרך להיחלץ ממצוקתם הפיננסית. נכס שמייצר הכנסה פסיבית יכול לשפר את תזרים המזומנים ולספק ביטחון כלכלי לטווח ארוך. הלוואה של 500,000 ש"ח יכולה לאפשר תשלום מקדמה על נכס כזה או אפילו רכישה מלאה באזורים מסוימים. עבור מסורבי אשראי, זוהי לעתים האפשרות היחידה להיכנס לשוק הנדל"ן, שכן משכנתאות רגילות אינן זמינות להם. גופי מימון חוץ-בנקאיים מסוימים מוכנים לשקול מתן הלוואה כזו אם היא מיועדת לרכישת נכס מניב שישמש גם כבטוחה להלוואה עצמה.

הלוואה 500 אלף ש"ח לפתיחת עסק עבור מסורבי אשראי

אנשים עם היסטוריית אשראי בעייתית רואים לעיתים פתיחת עסק ככרטיס יציאה ממצבם הפיננסי הקשה. הלוואה של חצי מיליון שקלים יכולה לממן הקמת עסק קטן או זכיינות, שבהמשך תספק פרנסה ותאפשר שיקום כלכלי. מסלולים מיוחדים כמו הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים פתוחים לעתים גם למי שסורב בבנקים רגילים, כל עוד התוכנית העסקית שלהם חזקה ומבטיחה.

הלוואה 500 אלף ש"ח למימון הוצאות רפואיות למסורבי אשראי

מצבי חירום רפואיים, במיוחד כאלה שאינם מכוסים על ידי קופות החולים או ביטוחים, מהווים סיבה קריטית לחיפוש הלוואה גדולה גם עבור מסורבי אשראי. טיפולים יקרים בחו"ל, ניתוחים פרטיים דחופים, או טיפולים ארוכי טווח עשויים לדרוש מימון מיידי שלא ניתן לדחות. במקרים כאלה, גם אנשים עם דירוג אשראי נמוך מצליחים לפעמים לקבל הלוואה 500 אלף ש"ח באמצעות מסלולים מיוחדים המתחשבים במצבם, במיוחד אם ניתן להציג קרובי משפחה כערבים או נכסים כבטחונות.

מסלולי ריבית בהלוואה 500 אלף ש"ח

סכום הלוואה גבוה כמו 500 אלף ש"ח זמין בכמה מסלולי ריבית אפשריים. בחירת מסלול הריבית תשפיע ישירות על גובה ההחזר החודשי והעלות הכוללת של ההלוואה, ולכן חשוב להכיר את האפשרויות המובילות:

הלוואה בריבית פריים

ריבית פריים היא ריבית בנק ישראל + מרווח קבוע (בישראל, פריים = ריבית בנק ישראל + 1.5%). במסלול פריים, תנאי ההלוואה מוצמדים לשינויים בריבית במשק. למשל, אם ריבית בנק ישראל תעלה, הריבית על ההלוואה תתעדכן בהתאם (ולהיפך בירידה). הלוואה 500 אלף ש"ח בריבית פריים בדרך כלל תינתן בתנאים של "פריים פלוס" מרווח מסוים (לדוגמה: P+1% או P+2%, תלוי בגוף המלווה ובפרופיל הלווה). היתרון הוא שבתקופות שבהן הריבית נמוכה, ההחזרים החודשיים זולים יותר. החיסרון הוא חשיפה לסיכון עליית ריבית בתקופת ההלוואה, מה שיכול להגדיל את ההחזרים. במסלולי פריים לרוב אין הצמדה למדד, כך שהקרן לא משתנה – רק הריבית.

הלוואה בריבית קבועה (לא צמודה)

מסלול ריבית קבועה הוא כזה שבו הריבית נקבעת מראש ולא משתנה לאורך כל חיי ההלוואה. לדוגמה, הלוואה בריבית קבועה של 5% שנלקחת היום תישאר 5% בכל תקופת ההחזר. היתרון: הוודאות – כל חודש תדעו בדיוק מה התשלום, בלי הפתעות מעליית ריבית או מדד. החיסרון: ריבית קבועה לרוב תהיה מעט יותר גבוהה מריבית פריים נוכחית, כי המלווה מתמחר את הסיכון העתידי בתוך הריבית. במסלול זה גם אין הצמדה למדד (אם מצויין "לא צמודה"), כלומר קרן ההלוואה לא תגדל עם האינפלציה. הלוואה 500 אלף ש"ח בריבית קבועה מתאימה למי שחושש מתנודתיות ומוכן לשלם קצת יותר עבור שקט נפשי. לעיתים, אם לוקחים הלוואה גדולה כזו במסגרת משכנתא לכל מטרה (שעבוד נכס), הריבית הקבועה עשויה להיות נמוכה יותר מאשר בהלוואה לכל מטרה ללא בטוחה.

הלוואה בריבית משתנה והלוואה צמודת מדד

קיימים גם מסלולים שבהם הריבית משתנה במהלך התקופה או שבהם ההלוואה צמודה למדד. למשל, הלוואה בריבית משתנה יכולה להיות בהתחלה בריבית נמוכה לתקופה מסוימת, ולאחר מכן מתעדכנת אחת לכמה שנים לפי נוסחה או עוגן (כגון ריבית בנק ישראל או תשואות אג"ח). במסלול ריבית משתנה צמודה משלבים שני גורמים: הקרן מוצמדת למדד המחירים לצרכן (אינפלציה), והריבית הבסיסית עשויה להשתנות אחת לתקופה. למשל, בנקים מציעים לעיתים הלוואה צמודת מדד בריבית שמשתנה כל 5 שנים. היתרון: הריבית ההתחלתית עשויה להיות נמוכה יותר ממסלול לא-צמוד, כי הלווה לוקח על עצמו את סיכון האינפלציה. החיסרון: אם המדד עולה לאורך השנים, יתרת הקרן גדלה (אתם עלולים למצוא את עצמכם חייבים יותר מ-500 אלף השקלים המקוריים), והריבית עשויה גם להתעדכן כלפי מעלה. מסלול כזה לרוב פחות נפוץ בהלוואות רגילות, אך אם ההלוואה נלקחת כמשכנתא או הלוואה עם שעבוד נכס, ייתכן שיוצעו לכם גם מסלולים צמודים למדד או משתנים תקופתית.

שילוב מסלולים

לעיתים ניתן לשלב מסלולים (בדומה למשכנתא) – למשל, חלק מההלוואה בריבית פריים וחלק בריבית קבועה, כדי לפזר סיכונים.

בנוסף, קיימים מסלולי החזר שונים:

שפיצר: תשלום חודשי קבוע שכולל גם קרן וגם ריבית (המסלול הנפוץ ביותר)
גרייס: תשלום ריבית בלבד לתקופה מסוימת ורק אחר כך תשלום קרן + ריבית
הלוואת בלון: משלמים רק את הריבית (או חלק מהריבית) בכל חודש, ואת סכום הקרן המלא מחזירים בתשלום אחד בסוף התקופה

בבחירת המסלול, יש לשקול לא רק את גובה הריבית אלא גם: