הרגע הזה, בו אתם שולחים למשפחה ולחברים את התמונה המפורסמת עם הטבעת על האצבע… הוא רגע ששווה זהב. אך לאחר החגיגות, מגיע הטיימינג לתכנן את היום הגדול שלכם, יום החתונה. תתפלאו לגלות שחתונה היא עסקה לכל דבר, עם ספקים, תכנון מקדים, לו"ז והרבה התרגשות. אך לצד זה נדרשות לא מעט הוצאות, כמו תשלום מקדמות מבעוד מועד, רכישת שמלה, שדרוגים ועוד – כל אלו יחדיו יכולים להגיע לסכומים לא מבוטלים, שההכנסות ממתנות האורחים לא תמיד יכולות לכסות בשלמותם. בכדי שתוכלו לחגוג את חתונת חייכם בדיוק כמו שהייתם רוצים ואולי אפילו להשאיר סכום נחמד גם לירח הדבש, נמצא פתרון מימון נוח ומשתלם הנקרא הלוואה לחתונה. אז כיצד ניתן לקבל את ההלוואה ובאילו תנאים? ומהי תקופת ההחזר המומלצת? ריכזנו עבורכם את כל המידע הנחוץ, ושיהיה בהמון מזל טוב!
מהי הלוואה לחתונה?
הלוואה לחתונה היא מוצר פיננסי ייעודי, המאפשר לזוגות צעירים לממן את אחד הרגעים המשמעותיים ביותר בחייהם. מדובר בהלוואה המותאמת במיוחד לצרכים הספציפיים של אירוע החתונה, כאשר תנאי ההחזר נקבעים בהתאם ליכולת ההחזר של בני הזוג. ישנם מספר גופי מימון בישראל המציעים הלוואות לחתונה, כמו בנקים, חברות מימון חוץ-בנקאיות, חברות אשראי וחברות ביטוח.
אילו הוצאות ניתן לכסות באמצעות הלוואה לחתונה?
הלוואת חתונה מיועדת לכיסוי מגוון רחב של הוצאות הקשורות לאירוע. בין ההוצאות העיקריות ניתן למנות את שכירת אולם האירועים, תשלום מקדמות לספקים, שירותי קייטרינג, דיג'יי, זמר או תזמורת, רכישת שמלה וחליפה, השכרת רכב, צלמים, מאפר/ת ומעצב/ת שיער, הסעות לאורחים ועוד.
מה התנאים להלוואה לחתונה?
| הגוף המלווה | סכום מקסימלי | תקופת החזר מקסימלית | ריבית | תנאים מיוחדים |
| הלוואה לחתונה מימון ישיר | 80,000 ₪ | 60 תשלומים | עד 13% בהלוואות צמודות מדד | ללא ערבים, אישור מהיר וללא בירוקרטיה |
| הלוואה לחתונה כאל | 200,000 ₪ | 84 תשלומים | P+2% (מינימום) 0.5% פחות מהצעות מתחרות |
ללא ערבים, אישור תוך 3 ימי עסקים |
| הלוואה לחתונה בנק דיסקונט | 100,000 ₪ | 80 תשלומים | החל מ-P+1.8% | 6 חודשי גרייס, בריבית משתנה לא צמודה |
| הלוואה לחתונה בנק ירושלים | 200,000 ₪ | 120 תשלומים | ריבית משתנה | תקופת החזר ארוכה במיוחד |
|
הלוואה לחתונה בינלאומי |
150,000 ₪ | 84 תשלומים | משתנה לפי לקוח | ללא ערבים ללא ביטחונות, 6 חודשי גרייס |
| הלוואה לחתונה מקס | 100,000 ₪ | 72 תשלומים | 1% פחות מהצעת בנק מינימום P+3% |
אישור תוך 3 ימי עסקים, ללא תלות במסגרת בנק |
| הלוואה לחתונה בנק הפועלים | 70,000 ₪ | 72 תשלומים | החל מ-P+1.9% | הלוואה דיגיטלית, דחיית תשלום עד 6 חודשים, נדרש מסמך המעיד על האירוע |
*הערות חשובות:
- P מתייחס לריבית הפריים העומדת על 6% נכון ל-25.02.2024
- כל ההלוואות כפופות לאישור הגוף המלווה ולבדיקת יכולת החזר
- הריבית הסופית נקבעת בהתאם לנתונים האישיים של הלווה
- אי עמידה בתשלומים עלולה לגרור ריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
איך בוחרים את פריסת התשלומים בהלוואה לחתונה?
תקופת ההחזר של הלוואת החתונה היא אחת ההחלטות המשמעותיות ביותר שעליכם לקבל, שכן היא משפיעה הן על גובה ההחזר החודשי והן על העלות הכוללת של ההלוואה. בבחירת תקופת ההחזר מומלץ להתחשב ביכולת ההחזר החודשית שלכם, כלומר הסכום שאתם יכולים להקצות מדי חודש להחזר ההלוואה מבלי לפגוע בהתנהלות הכלכלית השוטפת שלכם.
השפעת תקופת ההחזר על העלות הכוללת
ככל שתקופת ההחזר ארוכה יותר, כך ההחזר החודשי יהיה נמוך יותר, אך סך הריבית שתשלמו על ההלוואה יהיה גבוה יותר. לדוגמה, בהלוואה של 100,000 ₪ בריבית של 8% שנתית, ההחזר החודשי בפריסה ל-36 חודשים יהיה גבוה יותר מאשר בפריסה ל-72 חודשים, אך סך הריבית שתשלמו יהיה נמוך משמעותית. לכן, אם ידוע לכם בוודאות כי אתם הולכים לקבל סיוע משפחתי במימון החתונה, או שגובה המתנות יעלה על גובה ההוצאות, חשוב לקחת זאת בחשבון ולבחור בתקופת החזר קצרה, בניגוד למקרים בהם לא מתקבל סיוע (מרבית המקרים) ואז יש לחלק את ההחזר לפריסת תשלומים רחבה.
התאמה לתכנון הפיננסי ארוך הטווח
חשוב לקחת בחשבון את התוכניות הכלכליות העתידיות שלכם. אם אתם מתכננים לקחת משכנתא בשנים הקרובות, כדאי לבחור בתקופת החזר שתאפשר לכם לסיים את החזר הלוואת החתונה לפני נטילת המשכנתא, או לכל הפחות להקטין את ההחזר החודשי כך שתוכלו לעמוד בשני ההחזרים במקביל.
גמישות בתנאי ההלוואה לחתונה
מומלץ לבדוק אם הגוף המלווה מאפשר גמישות בתנאי ההחזר. חלק מהבנקים וחברות האשראי מציעים אפשרות לדחיית תשלומים בעת הצורך (תקופת גרייס) או פירעון מוקדם ללא קנסות. אפשרויות אלו יכולות להיות משמעותיות אם מצבכם הכלכלי ישתנה בעתיד.
התחשבות בהכנסה עתידית
אם אתם צופים עלייה בהכנסות שלכם בשנים הקרובות, למשל בשל קידום צפוי בעבודה או סיום לימודים, תוכלו לשקול תקופת החזר קצרה יותר עם תשלומים גבוהים יותר. לעומת זאת, אם אתם צופים הוצאות משמעותיות בעתיד הקרוב, כמו הרחבת המשפחה או רכישת דירה, כדאי לבחור בתקופת החזר ארוכה יותר עם תשלומים נמוכים יותר.
המלצה לבחירת תקופת החזר
הגישה המומלצת היא לחשב תחילה מהו הסכום המקסימלי שאתם יכולים להקצות להחזר חודשי, תוך השארת מרווח ביטחון של כ-20% להוצאות בלתי צפויות. לאחר מכן, בדקו עם מספר גופים מלווים את האפשרויות העומדות בפניכם בהתאם לסכום זה. בחרו בתקופת ההחזר הקצרה ביותר שעדיין מאפשרת לכם לעמוד בהחזר החודשי בנוחות, כך תוכלו למזער את עלויות הריבית תוך שמירה על איזון תקציבי.
באיזה סכום אפשר לקחת הלוואה לחתונה?
הלוואה לחתונה ניתן לקחת בסכום מינימלי של 10,000 ₪ ועד לסכום מקסימלי של 200,000 ₪ במקרים מסוימים. כמובן שככל שדירוג האשראי שלכם גבוה יותר והיסטוריית התשלומים טובה, כך סכום ההלוואה והתנאים שתקבלו יהיו טובים יותר.
איך מגישים בקשה להלוואה לחתונה?
כיום תודות לקדמה הדיגיטלית, מדובר בתהליך מהיר ומקוון, המתאפשר בהגשת בקשה להלוואה דיגיטלית. התהליך עצמו כולל את השלבים הבאים:
שלב ההכנה והתכנון
לפני הגשת בקשה להלוואה, חשוב לערוך תכנון מקדים ומדויק. בשלב זה עליכם לחשב את הסכום הנדרש למימון החתונה, לרבות כל ההוצאות הצפויות כמו אולם, קייטרינג, צלמים, שמלה וחליפה, טבעות, ירח דבש ועוד. כמו כן, חשוב לבדוק את מצבכם הפיננסי הנוכחי, כולל הכנסות, הוצאות קבועות והתחייבויות אחרות, כדי להעריך את יכולת ההחזר החודשית שלכם.
שלב הגשת הבקשה הראשונית
בשלב זה תידרשו למלא טופס בקשה מפורט, בין אם באופן מקוון דרך אתר הגוף המלווה או בשיחה טלפונית עם נציג שירות. הטופס יכלול פרטים אישיים של שני בני הזוג, פרטי תעסוקה והכנסה, היסטוריה פיננסית ומידע על נכסים והתחייבויות קיימות. בנוסף, תתבקשו לציין את סכום ההלוואה המבוקש ואת תקופת ההחזר המועדפת עליכם. חשוב למלא את כל הפרטים בדייקנות ובכנות, שכן אלו יהוו בסיס להחלטת הגוף המלווה.
שלב הערכת הבקשה ובדיקת הזכאות
לאחר הגשת הבקשה, הגוף המלווה יבצע בדיקה מקיפה של הנתונים שמסרתם. בשלב זה נבחנים מספר פרמטרים מרכזיים: היסטוריית האשראי שלכם, יציבות תעסוקתית, יחס החזר-הכנסה צפוי והתחייבויות קיימות. המוסד הפיננסי עשוי לבקש מסמכים נוספים כמו תלושי שכר אחרונים, דפי חשבון בנק, חוזה עבודה ואישור על קיום האירוע (כמו חוזה מול אולם אירועים). צוות המומחים יבחן את כל הנתונים כדי לקבוע את רמת הסיכון ואת תנאי ההלוואה המתאימים ביותר עבורכם.
שלב התאמת תנאי ההלוואה
בהתבסס על הנתונים שנאספו, יוצע לכם מסלול הלוואה מותאם אישית. התנאים יכללו את סכום ההלוואה המאושר, שיעור הריבית, תקופת ההחזר ותנאים נוספים כמו אפשרות לתקופת גרייס או פירעון מוקדם. בשלב זה תוכלו לנהל משא ומתן על התנאים המוצעים, ואף להשוות אותם להצעות מגופים מתחרים. חשוב לקרוא בעיון את כל פרטי ההצעה ולהבין את המשמעויות הכלכליות של כל סעיף.
שלב האישור הסופי וקבלת הכספים
לאחר שהגעתם להסכמה על תנאי ההלוואה, תתבקשו לחתום על מסמכי ההלוואה הרשמיים. בחלק מהמקרים תידרש חתימה פיזית במשרדי הגוף המלווה, ובמקרים אחרים ניתן להשלים את התהליך באופן דיגיטלי. לאחר החתימה והשלמת כל הדרישות הבירוקרטיות, הכסף יועבר לחשבון הבנק שלכם, בדרך כלל תוך 1-3 ימי עסקים. חשוב לוודא שקיבלתם העתק של כל המסמכים שחתמתם עליהם ולשמור אותם במקום בטוח.
שלב המעקב והניהול
לאחר קבלת ההלוואה, חשוב לנהל מעקב מסודר אחר התשלומים החודשיים. מומלץ להגדיר הוראת קבע לתשלום ההחזרים כדי להימנע מפיגורים, ולשמור מעקב מסודר אחר יתרת ההלוואה. כדאי גם להתעדכן בתנאים לביצוע פירעון מוקדם, למקרה שתרצו לסגור את ההלוואה לפני תום התקופה המקורית.
