זקוקים למקור מימון עבור התואר? מתקשים לעמוד בהוצאות החודשיות בזמן הלימודים? אחד הפתרונות המובילים שיעזרו לכם להגשים את מטרתכם הינו הלוואות לסטודנטים. מדובר בהלוואות בתנאים משתלמים במיוחד שיאפשרו לכם להתרכז בלימודים ולעמוד בהחזרים החודשיים, תודות לפריסת תשלומים ונוחה וגמישה. אז כיצד תוכלו לקבל את ההלוואה ועד איזה סכום? ריכזנו עבורכם את כל המידע.
מה זה הלוואות לסטודנטים?
הלוואות סטודנטים הן מימון המיועד לכיסוי עלויות לימודים גבוהים, כולל שכר לימוד, מגורים והוצאות מחיה. הלוואות אלו מאפשרות לסטודנטים לממן את השכלתם האקדמית כאשר אין להם יכולת פיננסית מיידית לכך.
מהם סוגי ההלוואות לסטודנטים?
בישראל קיימים מספר סוגי הלוואות לסטודנטים. הלוואות ממשלתיות מוענקות דרך קרן שלם והמוסד להבטחת פיקדונות, המציעות תנאים מועדפים עם ריבית נמוכה יחסית וגמישות בהחזר. לצד אלה, בנקים מסחריים מציעים הלוואות פרטיות לסטודנטים עם תנאים משתנים בהתאם למוסד הפיננסי ולמצב האישי של הלווה.
השוואת הלוואות לסטודנטים
| גוף מממן | סכום הלוואה מקסימלי | פריסת תשלומים | שיעור ריבית | תנאי זכאות עיקריים |
| בנק לאומי | 15,000 ₪ (ללא ריבית לשכר לימוד); 50,000 ₪ (כללי) | עד 6 תשלומים (ללא ריבית); עד 84 תשלומים (הלוואה כללית) | 0% (עד 15 א’ ₪); מעבר לכך פריים+0.5%–1% | חשבון סטודנט בלאומי, גיל עד ~30, אישור לימודים בתוקף. |
| בנק הפועלים | 25,000 ₪ (תואר ראשון); 60,000 ₪ (תואר מתקדם) | עד 96 תשלומים (8 שנים) | פריים+2% (משתנה) | חשבון סטודנט בבנק הפועלים, סטודנט במוסד מוכר. |
| בנק דיסקונט | 10,000 ₪ (ללא ריבית למצטרפים חדשים); 50,000 ₪ (כללי) | עד 24 תשלומים (ללא ריבית); עד 60 תשלומים (הלוואה רגילה) | 0% (למצטרפים חדשים בסכום קטן); אחרת פריים + מרווח משתנה | פתיחת חשבון סטודנט בדיסקונט, גיל וסטטוס סטודנט לפי דרישות הבנק. |
| Pepper (לאומי) | 40,000 ₪ | עד 72 תשלומים | פריים + ~0.5% (משתנה)* | פתיחת חשבון Pepper, אישור לימודים ותעודת סטודנט, קריטריוני אשראי של הבנק. |
| קרן שכ"ל | 20,000 ₪ (למימון שכר לימוד) | עד 60 תשלומים | 0% | סטודנט במוסד מוכר; מחייב פתיחת חשבון ב-Pepper או מרכנתיל; מיועד לתשלום שכר לימוד. |
| עמותת עוגן | 40,000 ₪ | עד 60 תשלומים | 0% | אזרח ישראלי, סטודנט עם אישור לימודים; ייתכן סינון לפי מצב כלכלי ותחום לימודים. |
| הלוואה מותנית (משרד החינוך) | ~17,400 ₪ (סה"כ לשלוש שנים) | החל מתום הלימודים, עד ~54 חודשים | 0% | סטודנטים להוראה בתחומים מועדפים, זכאות למלגת מפעל הפיס, עמידה בקריטריונים של משרד החינוך. |
| חברה חוץ-בנקאית (למשל: מימון ישיר) | 100,000 ₪ ויותר (בהתאם לכושר ההחזר) | עד 60–72 תשלומים | משתנה (גבוהה יותר מהבנקים, עשויה להיות 5%–10%+ שנתי) | הכנסה או ערבים לפי הצורך; אישור אשראי מהחברה (פחות תלות בסטטוס סטודנט). |
*הערה: התנאים המדויקים עשויים להשתנות מעת לעת בין הבנקים והגופים, לכן יש תמיד לבדוק ישירות מול הגוף המממן את ההצעה הנוכחית.
מהם תנאי הזכאות לקבלת הלוואות לסטודנטים?
הזכאות להלוואות סטודנטים תלויה במספר גורמים מרכזיים:
- הסטודנט חייב להיות רשום במוסד להשכלה גבוהה מוכר בישראל או בחו"ל
- הסטודנט צריך להציג מצב כלכלי המצדיק את הצורך במימון
בנוסף, בדיקת מצבו הכלכלי של הסטודנט ושל הוריו נלקחת בחשבון, כמו גם הישגיו האקדמיים וההתקדמות בלימודים.
סכומי המימון והיקף הכיסוי
היקף המימון משתנה בהתאם לסוג הלימודים ולמוסד הלימוד. הלוואות יכולות לכסות את מלוא שכר הלימוד או חלק ממנו, בנוסף להוצאות נלוות כמו ציוד לימוד. במקרים מסוימים, ההלוואה יכולה לכלול גם מימון להוצאות מחיה בסיסיות, במיוחד עבור סטודנטים הגרים הרחק מבית משפחתם.
תנאי החזר וריבית
מנגנון ההחזר מתחיל בדרך כלל לאחר סיום הלימודים או יציאה מהמוסד האקדמי. קיימת תקופת חסד (גרייס) שבה הסטודנט אינו נדרש להחזיר את ההלוואה, המיועדת לאפשר לו לחפש עבודה ולהתבסס כלכלית. הריבית על הלוואות ממשלתיות נמוכה יחסית למוצרים פיננסיים אחרים, ובמקרים מסוימים קיימת הצמדה למדד המחירים לצרכן.
השפעות לטווח ארוך
הלוואות סטודנטים יכולות להשפיע על החיים הכלכליים של הבוגר לטווח ארוך. מצד אחד, הן מאפשרות גישה להשכלה גבוהה שעשויה להגדיל את הפוטנציאל ההשתכרות, אך מנגד הן יוצרות התחייבות כלכלית משמעותית שיש לקחת בחשבון בתכנון הקריירה והחיים האישיים. חשוב לבחון היטב את הצפי לשכר עתידי ביחס לנטל ההחזר החודשי.
האם משרד החינוך מציע הלוואות לסטודנטים?
כן. משרד החינוך מציע “הלוואה מותנית” לסטודנטים להוראה, הלוואה שהופכת למענק אם עומדים בתנאים מסוימים. הלוואות לסטודנטים של משרד החינוך אינן הלוואות בנקאיות רגילות, אלא חלק מתוכנית לעידוד סטודנטים בתחומי הוראה נדרשים.
הלוואה מותנית פירושה שאם הסטודנט עומד בתנאים שהוגדרו, כמו למשל סיום התואר והשתלבות בהוראה בבית ספר למשך פרק זמן מינימלי – אז ההלוואה נמחקת והופכת למענק שאינו דורש החזר. לעומת זאת, מי שלא עומד בתנאים יצטרך להחזיר את הסכום כהלוואה לאחר הלימודים.
מהי הלוואה מותנית וכיצד מקבלים אותה?
הלוואות מותנות לסטודנטים ממשרד החינוך מיועדות בעיקר לסטודנטים הלומדים במוסדות להכשרת מורים ובמסלולי הוראה במקצועות בהם יש מחסור בכוח אדם (כמו במתמטיקה, אנגלית ומדעים). גובה ההלוואה המותנית הוא כ-5,800 ₪ לשנה (נכון לשנים האחרונות), וניתן לקבל אותה לרוב עד שלוש שנים במהלך התואר הראשון. קבלת ההלוואה מותנית בכך שהסטודנט זכאי גם למלגת לימודים מטעם מפעל הפיס, וכפופה לקריטריונים של משרד החינוך. את הבקשה להלוואה המותנית מגישים דרך מוסד הלימודים, אשר יעביר אותה למשרד החינוך לאישור.
מהם תנאי ההלוואה המותנית?
- הלוואה מותנית אינה נושאת ריבית
- החזר ההלוואה (אם נדרש) מתחיל רק לאחר סיום התואר
- תקופת הפריסה להחזר בדרך כלל עד ארבע וחצי שנים
- אם הבוגר מקיים את תנאי התוכנית (עבודה בהוראה במערכת החינוך לפי הנדרש, למשל שנת עבודה עבור כל שנת הלוואה) – הוא פטור מהחזר וההלוואה הופכת למענק מלא
חשוב לציין שמספר ההלוואות המותנות מוגבל, והן מוענקות רק למתאימים מתוך הסטודנטים בתחומים שהוגדרו כעדיפות לאומית.
מה מציעה עוגן במסגרת הלוואות לסטודנטים?
עמותת “עוגן” מציעה הלוואות לסטודנטים בתנאים גמישים מיוחדים, כולל הלוואות ללא ריבית ועם החזרים נוחים לאחר סיום הלימודים.
עוגן הוא גוף פיננסי חברתי (ללא מטרת רווח) שמספק אשראי בתנאים מיטיבים לקהלים שונים, ביניהם סטודנטים ומשפחות צעירות. במסגרת פעילותה, עוגן מפעילה תוכניות הלוואה ייעודיות לסטודנטים הזקוקים לסיוע במימון שכר לימוד או מחייה.
מהם היתרונות של הלוואות סטודנטים בעוגן?
הלוואות הסטודנטים של עוגן מתאפיינות בכמה יתרונות בולטים:
- אין ריבית על ההלוואה – הסטודנטים מחזירים בדיוק את סכום הכסף שקיבלו, ללא תוספת ריבית או הצמדה.
- מבנה ההחזר מותאם ליכולת של סטודנט – במהלך תקופת הלימודים נדרש החזר חודשי סמלי בלבד (למשל סדר גודל של כ-100 ₪ לחודש).
- תקופת גרייס – רק לאחר סיום התואר מתחילים להחזיר את יתרת הסכום בתשלומים.
- פריסת תשלומים רחבה – אשר יכולה להגיע עד 60 חודשים (5 שנים) לאחר סיום הלימודים, כך שההחזר החודשי סביר ומתאים להתחלת קריירה.
מהו סכום ההלוואה המקסימלי בעוגן?
סכום ההלוואה המקסימלי לסטודנטים בעוגן נע בדרך כלל סביב 20,000–40,000 ₪ (תלוי במסלול ובתוכנית).
מהם התנאים לקבלת הלוואה לסטודנטים בעוגן?
ההלוואות מיועדות לסטודנטים הלומדים במוסד מוכר להשכלה גבוהה בישראל. תנאי הזכאות כוללים דרישה להיות אזרח ישראלי ולהציג אישור לימודים ותעודת סטודנט תקפה. הקרן שמה דגש על סיוע למי שידם אינה משגת לממן את הלימודים, ולכן ייתכן תהליך מיון או העדפה לסטודנטים במצב סוציו-אקונומי נמוך. עוגן פועלת בשיתוף עם משרד העבודה והרווחה בתוכניות מסוימות (כגון “עוגן תעסוקתי”) המסייעות גם בהכשרות מקצועיות, כאשר במסגרות אלו ההלוואה מוחזרת רק לאחר ההשמה בעבודה, במודל הדומה ל-ISA (החזר מבוסס הכנסה עתידית).
האם בנק לאומי מציע הלוואה לסטודנטים ללא ריבית?
כן, בנק לאומי מעניק לסטודנטים הלוואת שכר לימוד ללא ריבית, בסכום מוגבל, במסגרת הטבות חשבון סטודנט. אחת ההטבות הבולטות של חשבון “לאומי סטודנט” היא האפשרות לקבל הלוואה מיוחדת למימון שכר הלימוד השנתי. הלוואה זו היא ללא ריבית והצמדה, משמע שהסטודנט מחזיר רק את סכום הקרן והיא ניתנת בדרך כלל לתקופה קצרה של עד חצי שנת לימודים או שנה, לפי הצורך.
מהם התנאים של הלוואות לסטודנטים בבנק לאומי?
המסלול המיוחד לשכר לימוד מאפשר קבלת 15,000 ₪ ללא ריבית, בפריסה של עד 6 חודשים לטובת תשלום שכר לימוד למוסד האקדמי. בנוסף, סטודנטים שהינם לקוחות בבנק לאומי יכולים לקבל גם הלוואות לכל מטרה בתנאים מועדפים, כמו למשל:
הלוואה לכל מטרה עד 50,000 ₪ לסטודנטים, אותה ניתן להחזיר עד 84 תשלומים (7 שנים). הלוואה זו נושאת ריבית, אך לרוב בתנאים נוחים יחסית (ריבית משתנה על בסיס פריים, עם אפשרות לדחות את תחילת ההחזרים בכחצי שנה לאחר קבלת ההלוואה). כדי ליהנות מההלוואות הללו, יש לפתוח חשבון סטודנט בבנק לאומי ולעמוד בקריטריונים של הבנק (למשל גיל עד 30 או סטודנט פעיל עם אישור לימודים בתוקף).
חשוב לזכור: ההלוואה ללא ריבית של לאומי מוגבלת בסכום ובתקופה, והיא מיועדת ספציפית לתשלום שכר לימוד. מעבר לסכום זה, כל הלוואה נוספת תהיה בריבית מסוימת. עם זאת, ההטבות הללו הופכות את לאומי לאטרקטיבי עבור סטודנטים שמחפשים מימון ללימודים בתנאים מקלים.
אילו הלוואות לסטודנטים מציע בנק דיסקונט?
בנק דיסקונט מציע לסטודנטים מגוון הלוואות בתנאים משתלמים, כולל הלוואה ללא ריבית בסכום קטן ללקוחות חדשים והלוואות ארוכות טווח בריבית נמוכה.
סוגי הלוואות לסטודנטים בדיסקונט
אחת ההטבות בבנק דיסקונט לסטודנטים אשר פותחים חשבון חדש היא הלוואה ללא ריבית עד 10,000 ₪. הצעה זו ניתנת לרוב לסטודנטים שפותחים חשבון סטודנט בדיסקונט במסגרת מבצעי הצטרפות, וההלוואה ניתנת לתקופה מוגבלת (למשל החזר ב-24 חודשים ללא ריבית). הלוואה זו יכולה לסייע בתשלום מיידי עבור שכר לימוד או הוצאות סטודנטיאליות אחרות בתחילת השנה.
מעבר לכך, בנק דיסקונט מציע הלוואות סטנדרטיות לסטודנטים עד סכומים גבוהים יותר. סטודנט יכול לבקש הלוואה של עד 50,000 ₪ למימון צרכים שונים (שכר לימוד, מחשב, שכר דירה וכד’). תקופת ההחזר יכולה להגיע עד 60 חודשים (5 שנים). הריבית עבור הלוואות אלו היא ריבית פריים בתוספת מרווח משתנה בהתאם לפרופיל הלקוח ופעילות החשבון. במילים אחרות, מי שיש לו היסטוריית חשבון תקינה ועומד בתנאים עשוי לקבל ריבית קרובה לפריים (שהיא ריבית הבסיס במשק), ואילו אחרים יידרשו למרווח מעט גבוה יותר מעל הפריים.
מהם תנאי הזכאות להלוואות סטודנטים בדיסקונט?
תנאי הזכאות לקבלת הלוואה לסטודנטים בבנק דיסקונט הינם: פתיחת חשבון סטודנט, כאשר לרוב מדובר בסטודנטים עד גיל 30 הלומדים לתואר ראשון או שני במוסד מוכר.
אילו הלוואות לסטודנטים מציע בנק הפועלים?
בנק הפועלים מציע הלוואות לסטודנטים למימון שכר לימוד ולכל מטרה, עם אפשרות לפריסת שוברי שכר לימוד ללא ריבית והלוואות ארוכות טווח בריבית מועדפת. הפועלים, כאחד הבנקים הגדולים, מפעיל “מועדון סטודנטים” משלו עם תנאים בנקאיים מיוחדים לצעירים בלימודים.
תנאי ההלוואה בבנק הפועלים
בדומה למתחרים, גם בנק הפועלים מאפשר לסטודנטים לפרוס את תשלומי שכר הלימוד שלהם ללא ריבית: סטודנט יכול לשלם את שכר הלימוד השנתי באמצעות שובר בנקאי ולחלק אותו למספר תשלומים (למשל עד 6 תשלומים חודשיים שווים) ללא ריבית או עמלות. באופן זה, אם שכר הלימוד השנתי עומד על 20,000 ₪, ניתן לפרוס אותו לחצי שנה כדי להפחית את הנטל הכספי המיידי.
בנוסף, בנק הפועלים מציע הלוואות סטודנטיאליות למטרות רחבות יותר, כמו למשל:
- הלוואה לכל מטרה עד סכום של כ-25,000 ₪ לתקופה ארוכה של עד 96 חודשים (8 שנים) בריבית משתנה בדרך כלל סביב פריים+2%.
- הלוואה לסטודנטים בתארים מתקדמים (תואר שני ומעלה) – עד 60,000 ₪ בפריסה דומה ובריבית דומה (פריים+2% בדרך כלל).
- הלוואה לסטודנטים לרפואה – מעניקה מימון לשכר הלימוד השנתי (שיכול להגיע לעשרות אלפי שקלים) ומאפשרת החזר עד 10 שנים בריבית מועדפת (כגון פריים+0.75%).
אילו הלוואות לסטודנטים ניתן לקבל דרך Pepper?
Pepper, הבנק הדיגיטלי מבית בנק לאומי, מציע הלוואות לסטודנטים בתהליך מקוון ובתנאים גמישים – עד כ-40 אלף ₪ עם ריבית אטרקטיבית. Pepper מיועד לדור הצעיר ומאפשר לפתוח חשבון בנק ולבצע את כל הפעולות דרך אפליקציה, כולל הגשת בקשה להלוואת סטודנטים בצורה קלה ומהירה.
איך עובדת הלוואת סטודנט ב-Pepper?
תהליך קבלת ההלוואה בפפר הוא דיגיטלי ופשוט. הסטודנט נדרש להיות לקוח Pepper (כלומר לפתוח חשבון באפליקציה) ולוודא שהוא עומד בקריטריונים (גיל 18 ומעלה, סטודנט במוסד מוכר וכו’). לאחר מכן, מגישים בקשה באפליקציה או באתר ייעודי להלוואות סטודנטים של Pepper, מצרפים אישור לימודים עדכני ותעודת סטודנט, וממתינים לאישור. לרוב הבנק יחזור במייל עם אישור עקרוני ולאחר מכן ניתן לבצע סימולציה של תנאי ההחזר באפליקציה ולקבל את ההלוואה לחשבון.
מהם התנאים של הלוואת סטודנט ב-Pepper?
ב-Pepper ניתן לקבל הלוואה של עד 40,000 ₪ הלוואה לסטודנטים, כאשר תנאי הריבית משתנים בהתאם לפרופיל הלווה. היתרון הוא שהריבית לרוב נמוכה מהמקובל בהלוואות צרכניות רגילות, ויכולה לנוע בין ריבית פריים+0.5% או פריים+1% בלבד. הפריסה גמישה ויכולה להגיע עד 72 חודשים (6 שנים) כך שההחזר החודשי מותאם להכנסות צפויות של בוגרי תואר בתחילת דרכם.
איך מגישים בקשה להלוואה לסטודנטים?
תהליך הגשת הבקשה משתנה בין בנקים לקרנות, אך בדרך כלל כולל פנייה לגוף המממן, מילוי טפסים והצגת מסמכים כמו אישור לימודים ותעודת זהות. בבנקים, ניתן להגיש בקשה דרך סניף הבנק או באתר/אפליקציה של הבנק (אם אתם כבר לקוחות). בקרנות ובגופים חוץ-בנקאיים, יש טפסי בקשה מקוונים או פיזיים.
אילו מסמכים דרושים לקבלת הלוואה לסטודנטים?
המסמכים הנפוצים להגשת בקשה להלוואת סטודנטים כוללים:
- תעודת זהות וספח: לזיהוי ואימות הפרטים האישיים שלכם (שם, גיל, מספר זהות, מצב משפחתי).
- אישור לימודים רשמי: ניתן להנפקה דרך מזכירות הסטודנטים או באתר המוסד. חשוב שיהיה אישור עדכני לשנה הנוכחית, עם ציון התואר או התוכנית בה אתם לומדים ושנת הלימוד.
- כרטיס סטודנט או אישור תשלום שכר לימוד: חלק מהגופים מבקשים לראות שהנכם רשומים בפועל (כרטיס סטודנט בתוקף), ובמקרה של הלוואה למימון שכר לימוד – להציג קבלה או דרישת תשלום מהאוניברסיטה כדי לוודא שהכסף אכן מיועד לכך.
- אישור חשבון בנק: אם אתם מבקשים הלוואה מבנק שבו אין לכם עדיין חשבון, תצטרכו לפתוח חשבון ולהראות אסמכתא לכך. אם כבר יש חשבון, הבנק עשוי לבקש צילום צ’ק או אישור ניהול חשבון.
- תלושי שכר/הוכחת הכנסה: לא כל סטודנט עובד, אך אם יש לכם עבודה חלקית או מלגה קבועה, זה יכול לחזק את הבקשה. עבור מבקשים ללא הכנסה, הבנק עשוי לדרוש חתימת ערב – ואז יצטרכו תלושי השכר של הערב ואישור הפרטים שלו.
- דוחות נתוני אשראי: הבנק יכול בעצמו לשאוב את דירוג האשראי שלכם דרך לשכת אשראי, אך לעיתים (בעיקר בחברות מימון חוץ-בנקאיות) יבקשו מכם להציג דוח נתוני אשראי אישי כדי להעריך את היסטוריית האשראי שלכם.
לפני הגשת הבקשה, מומלץ להכין תיקייה עם כל המסמכים הדרושים סרוקים וברורים. כך תוכלו לצרף אותם במהירות לבקשה מקוונת או להציגם בבנק לפי הצורך, ולמנוע עיכובים מיותרים. שימו לב שכל מסמך צריך להיות עדכני וקריא – למשל, אישור לימודים יש להפיק סמוך למועד הגשת הבקשה (לא להשתמש באישור ישן משנה קודמת), ותלושי שכר מהחודשים האחרונים.
