בעידן של עלויות מחיה גבוהות והצורך במימון מהיר ונגיש, ארגון עוגן הלוואות הופך להיות כתובת מרכזית עבור אלפי ישראלים המחפשים הלוואה. עוגן הלוואות מציע מגוון רחב של מסלולי אשראי ללא ריבית או בריבית נמוכה במיוחד, המיועדים לקהלים שונים ולמטרות מגוונות. מהלוואות חירום למלחמת "חרבות ברזל" ועד להלוואות לעסקים קטנים – ריכזנו עבורכם את כל המידע שיעזור לכם לקבל אישור להלוואה אטרקטיבית מעוגן.
מה זה עוגן הלוואות?
עוגן הלוואות הוא ארגון ללא כוונת רווח המתמחה במתן הלוואות חברתיות לאוכלוסיות שונות בישראל. הארגון פועל על בסיס מודל חברתי שמציב במרכז את הצרכים של הלווים ולא את הרווח הכלכלי. עוגן הלוואות מציעה מגוון מסלולי מימון ייעודיים ליחידים, משפחות, עסקים קטנים וסטודנטים – הכוללים לרוב תנאים ייחודיים כמו הלוואה ללא ריבית, ליווי פיננסי, ודרישה מינימלית להצגת בטחונות.
מהו המודל החברתי של עוגן הלוואות?
עוגן הלוואות פועל על פי גישה חדשנית המשלבת מימון חברתי עם ליווי כלכלי מקצועי. הארגון מספק לא רק את ההלוואה עצמה, אלא גם הדרכה ותמיכה פיננסית שמטרתה לסייע ללווים להשיג יציבות כלכלית לטווח הארוך. הארגון מנהל מאגר נתונים מתקדם המאפשר מעקב אחר הצלחת התוכניות השונות ומתאים את השירותים בהתאם לצרכים המשתנים של הלקוחות. כל בקשה נבחנת בקפידה על ידי ועדת אשראי מקצועית המתחשבת בנסיבות האישיות של המבקש ובמטרת ההלוואה.
כיצד עובד תהליך האישור?
תהליך הגשת הבקשה לעוגן הלוואות מתוכנן להיות פשוט ונגיש. המבקשים יכולים להגיש בקשה באופן עצמאי דרך האתר או באמצעות יועצים מוסמכים. חשוב לציין שהגשת הבקשה היא ללא תשלום, והארגון מתחייב שלא לגבות כספים עבור הליך הבקשה עצמו.
לאחר קבלת הבקשה, צוות מקצועי בוחן את המידע הנדרש ומתקשר עם המבקש לצורך הבהרות נוספות. תהליך הבחינה לוקח בדרך כלל מספר ימי עבודה, ובמקרים דחופים ניתן לזרז את התהליך. הארגון שם לב לכך שאנשים רבים נתקלים בקושי במילוי טפסים מורכבים, ולכן השקיע מאמצים רבים בפישוט התהליך ובהנגשתו לציבור הרחב.
תנאי החזר מיוחדים
עוגן הלוואות מציע תנאי החזר נוחים הכוללים תקופות גרייס באורכים שונים. תקופת הגרייס מאפשרת ללווה להתארגן פיננסית לפני תחילת תשלומי ההחזר הסדירים. במסלולי החירום, למשל, תקופת הגרייס יכולה להגיע לשישה חודשים, זמן שמאפשר למשפחות להתאושש מהמשבר ולהתארגן לקראת ההחזר.
הארגון מציע גם גמישות במקרים של קושי בהחזר, כולל אפשרות לדחיית תשלומים במקרים חריגים או התאמת תנאי ההחזר למצב המשתנה של הלווה. גישה זו משקפת את הפילוסופיה החברתית של הארגון ואת ההבנה שנסיבות החיים יכולות להשתנות.
מהם תנאי הזכאות לקבלת הלוואה?
קבלת הלוואה מעוגן הלוואות דורשת עמידה בקריטריונים בסיסיים הכוללים גיל מינימלי של 21 שנה ומצב פיננסי המאפשר החזר סדיר. עם זאת, לכל מסלול יש תנאי זכאות ספציפיים המותאמים לקהל היעד.
תנאי הזכאות הכלליים
המבקשים חייבים להיות אזרחי ישראל או תושבי קבע, ולהוכיח יכולת החזר באמצעות תלושי שכר או מסמכים פיננסיים רלוונטיים. בנוסף, נדרש מהם להציג תעודת זהות תקפה ופרטי חשבון בנק פעיל. הגיל המרבי למבקשי הלוואה הוא 72 שנה, כאשר עבור לווים מעל גיל 67 נדרש לווה נוסף או ערב מתחת לגיל זה.
עבור הלוואות בסכומים גבוהים יותר, עוגן הלוואות עשוי לדרוש ערבים או בטחונות נוספים. מספר הערבים הנדרש משתנה בהתאם למסלול ההלוואה ולסכום המבוקש, כאשר חלק מהמסלולים מציעים הלוואות ללא ערבים כלל. בחלק מהמקרים, לאחר הבדיקה הראשונית, ועדת האשראי עשויה להחליט שנדרשים שני ערבים במקום אחד.
קריטריונים ספציפיים למסלולים שונים
מסלולי החירום הקשורים למלחמת "חרבות ברזל" מיועדים לאוכלוסיות ספציפיות שנפגעו מהמלחמה.
- מסלול "יובל" מיועד במיוחד למשרתי מילואים ששירתו לפחות 30 יום במהלך המלחמה (החל מתאריך 7 באוקטובר 2023)
- מסלול "כיסופים" מיועד למשפחות שרכושן נפגע כתוצאה מהמלחמה
- מסלול "תקומה" זמין לכל התושבים באזורי המלחמה המוכרים
לכל מסלול יש רשימה מפורטת של היישובים הזכאים, המתעדכנת בהתאם להחלטות הרשויות הרלוונטיות.
תהליך הבדיקה והאישור
לאחר הגשת הבקשה, ועדת האשראי של עוגן הלוואות בוחנת את כל המידע הרלוונטי. הבדיקה כוללת סקירת המצב הפיננסי של המבקש, בחינת מטרת ההלוואה, והערכת יכולת ההחזר. במקרים מסוימים, הוועדה עשויה לדרוש מידע נוסף או פגישה אישית עם המבקש.
תהליך הבדיקה מתנהל תוך שמירה על פרטיות המבקש ובהתאם לתקנות הגנת הפרטיות. כל המידע נשמר במאגרי נתונים מאובטחים ומשמש אך ורק למטרת בחינת הבקשה ומעקב אחר ההלוואה. הארגון מתחייב לא לשתף מידע עם גורמים חיצוניים ללא הסכמה מפורשת של הלקוח.
אילו סוגי הלוואות ניתן לקבל בעוגן הלוואות?
עוגן הלוואות מפעיל מגוון רחב של מסלולי הלוואה המותאמים לצרכים שונים של הציבור הישראלי. המסלולים מחולקים לקטגוריות עיקריות: הלוואות ליחידים ומשפחות, הלוואות לסטודנטים, והלוואות לעסקים קטנים.
הלוואות חירום למלחמת "חרבות ברזל"
מסלולי החירום שפיתח עוגן הלוואות במיוחד עבור נפגעי המלחמה כוללים שלושה מסלולים עיקריים:
- מסלול "יובל", הנקרא על שם סרן יובל זילבר ז"ל, מציע עד 50,000 שקל למשרתי מילואים שנקלעו לקושי כלכלי עקב השירות המורחב.
- מסלול "כיסופים" מציע הלוואה של עד 60,000 שקל ללא ריבית למשפחות שרכושן נפגע.
- מסלול "תקומה" מיועד לתושבי אזורי המלחמה ומציע עד 35,000 שקל באותם תנאים נוחים.
המסלולים "כיסופים" ו-"תקומה" מציעים פריסה על פני חמש שנים ודמי הקמה של 5% בלבד. בנוסף, כל מסלולי החירום מציעים תנאי החזר נוחים במיוחד עם תקופות גרייס מותאמות למצב החירום.
הלוואות למטרות רפואיות וחברתיות
מסלול "שמים" מיועד למימון צרכים רפואיים ומציע עד 40,000 שקל ללא ריבית עם פריסה של 60 תשלומים שווים. מסלול זה מכיר בחשיבות הבריאות ובכך שלא כל אדם יכול לעמוד בעלויות הטיפול הרפואי הפרטי או השלמות למימון הציבורי. ההלוואה יכולה לשמש למימון טיפולים רפואיים מתקדמים, ניתוחים פרטיים, או טיפולי שיניים יקרים.
מסלול "כנף" מתמחה במתן הלוואות למשפחות חד-הוריות, קבוצה שלעיתים קרובות מתמודדת עם קשיים כלכליים מיוחדים. ההלוואה מגיעה לסך של עד 25,000 שקל ללא ריבית, עם אפשרות פריסה על פני 60 תשלומים. המסלול מכיר בעומס הכלכלי המיוחד הנופל על הורים שמגדלים ילדים לבדם ומציע פתרון מימון נגיש ומותאם.
הלוואות לדיור וקליטה
מסלול "קן" מיועד לעולים מאתיופיה לצורכי דיור, ומציע עד 35,000 שקל עם פריסה מיוחדת של עד 100 תשלומים שווים. מסלול זה מכיר באתגרים המיוחדים של קליטת עלייה ובצורך בסיוע ממוקד לקהילות מסוימות. ההלוואה יכולה לשמש למימון שיפורים בדירה, רכישת ריהוט בסיסי, או הוצאות קליטה אחרות.
הפריסה הארוכה של 100 תשלומים מאפשרת תשלומים חודשיים נמוכים יחסית ומותאמת למצבם הכלכלי של עולים חדשים. המסלול כולל גם ליווי מיוחד ותמיכה בשפה האמהרית למבקשים הזקוקים לכך.
הלוואות לסטודנטים ולימודים
עוגן הלוואות מפעיל מספר מסלולים ייעודיים לסטודנטים ולמימון לימודים. מסלול "המראה" מיועד למימון תואר ראשון ושני ומציע עד 20,000 שקל ללא ריבית עם פריסה של 60 תשלומים. המסלול כולל תנאי גרייס מיוחדים המותאמים לסטודנטים ולמצבם הכלכלי המיוחד.
תוכנית "עוגן תעסוקתי" מציעה מודל חדשני של הלוואה מבוססת הכנסה עתידית (ISA) לזכאי משרד העבודה להכשרה. התוכנית כוללת שני מסלולים: הלוואה עד 20,000 שקל להכשרה מקצועית והלוואה עד 40,000 שקל למרכזי הכשרה טכנולוגיים. במודל זה, החזר ההלוואה מבוסס על ההכנסה העתידית של הלווה, מה שמקטין את הסיכון הפיננסי על הסטודנט.
הלוואות למימון לימודים מטעם אגודת יהודי אתיופיה מציעות עד 30,000 שקל ללא ריבית עם פריסה של ארבע שנים. תוכנית "רחלת הצלוח" בשיתוף קרן אלמעאלי מציעה 10,000 שקל למימון תואר ראשון ושני החל מהשנה השלישית.
השוואת מסלולי ההלוואה של עוגן הלוואות
| סוג ההלוואה | סכום מקסימלי | קהל יעד | תנאי ריבית | פריסה | תקופת גרייס | ערבים נדרשים |
| מסלול כיסופים | 60,000 ש"ח | נפגעי רכוש מהמלחמה | ללא ריבית | 5 שנים | 6 חודשים | ללא ערבים |
| מסלול תקומה | 35,000 ש"ח | תושבי אזורי מלחמה | ללא ריבית | 5 שנים | 3 חודשים | ללא ערבים |
| מסלול יובל | 50,000 ש"ח | משרתי מילואים | ללא ריבית | 5 שנים | ללא גרייס | ללא ערבים |
| מסלול שמים | 40,000 ש"ח | צרכים רפואיים | ללא ריבית | 60 תשלומים | ללא גרייס | ערב אחד |
| מסלול כנף | 25,000 ש"ח | משפחות חד-הוריות | ללא ריבית | 60 תשלומים | ללא גרייס | ערב אחד |
| מסלול קן | 35,000 ש"ח | עולים מאתיופיה | ללא ריבית | 100 תשלומים | ללא גרייס | ערב אחד |
| מסלול המראה | 20,000 ש"ח | סטודנטים לתואר | ללא ריבית | 60 תשלומים | תנאים מיוחדים | ערב אחד |
| מסלול גושרים | 650,000 ש"ח | עסקים קיימים | פריים +1% | 5 שנים | עד 3 חודשים | ערב אחד |
| מסלול יופיטר | 300,000 ש"ח | עסקים בהקמה | פריים +2.75% | 5-6 שנים | בכפוף לאישור | ערב אחד |
| מסלול זרקור | 100,000 ש"ח | עסקים פריפריאליים | ללא ריבית | 5 שנים | ללא גרייס | נדרש ערב |
האם עוגן הלוואות מציעה הלוואות לעסקים?
עוגן הלוואות מפעילה מספר מסלולים ייעודיים לעסקים קטנים ובינוניים, המתאימים לשלבים שונים בחיי העסק ולצרכים עסקיים מגוונים. המסלולים נבנו תוך הבנת האתגרים הייחודיים שעומדים בפני יזמים ובעלי עסקים קטנים בישראל.
מסלולים לעסקים קיימים
מסלול "גושרים" מיועד לעסקים פעילים הזקוקים למימון עבור פיתוח העסק, הרחבה או גישור פערי תזרים. המסלול מציע הלוואה של עד 650,000 שקל בריבית פריים פלוס 1%, עם פריסה של חמש שנים ואפשרות לתקופת גרייס של עד שלושה חודשים. המסלול מתאים לעסקים במחזור עסקי שנתי של עד 20 מיליון שקל ודורש ערב אחד.
מסלול "שניר" מציע תנאים דומים אך עם דרישה לפיקדון בשיעור 10% מסכום ההלוואה. פיקדון זה מקוזז מסכום ההלוואה הסופי ומשמש כבטחון נוסף עבור המלווה. המסלול מתאים לעסקים שמעדיפים להפחית את הסיכון באמצעות פיקדון במקום הוספת ערבים נוספים.
מסלול "חקלאים" מתמחה בעסקים חקלאיים ומציע הלוואות של עד מיליון שקל בריבית פריים מינוס 0.5%, תנאי מיוחד המשקף את חשיבות החקלאות הישראלית. המסלול מציע פريסה של עד עשר שנים ודורש שני ערבים, אך מציע את התנאים הטובים ביותר מבחינת ריבית וסכום ההלוואה.
מסלולים לעסקים בהקמה
מסלול "יופיטר" ו"יופיטר פלוס" מיועדים לעסקים בהקמה עד שנה. המסלולים מציעים הלוואות של עד 300,000 שקל בריבית פריים פלוס 2.75%, עם דרישה להשקעת הון עצמי של לפחות 20% מתכנית ההשקעה הכוללת. ההבדל בין שני המסלולים הוא בתקופת ההלוואה – "יופיטר" מציע חמש שנים ו"יופיטר פלוס" מציע שש שנים.
המסלולים כוללים אפשרות לתקופת גרייס בכפוף לאישור ועדת האשראי, ודורשים ערב אחד. הם מיועדים ליזמים המעוניינים להקים עסק חדש אך זקוקים למימון להשקעה ראשונית בציוד, מלאי, או פיתוח המוצר.
מסלולים לעסקים חברתיים ופריפריאליים
מסלול "זרקור" מתמקד בעסקים קיימים מהפריפריה החברתית והגאוגרפית, ומציע הלוואות ללא ריבית של עד 100,000 שקל. המסלול מיועד לעסקים עם מעל שנתיים פעילות ומחזור עסקי עד 2 מיליון שקל. ההלוואה ניתנת עם פריסה של חמש שנים ודורשת ערב, כאשר ההחלטה על מספר הערבים תלויה בוועדת האשראי.
מסלול "ניצוץ" מיועד לעסקים בהקמה מאותם אזורים ומציע עד 90,000 שקל באותם תנאים נוחים. המסלול מתמחה בעסקים עד שנתיים פעילות ומחזור עסקי עד 2 מיליון שקל. שני מסלולים אלו פועלים בשיתוף הסוכנות היהודית ומיועדים לחזק את הכלכלה באזורי הפריפריה.
חשוב לציין שהגשת הבקשות לעסקים נעשית באמצעות יועץ עסקי מתוך רשימת היועצים המוכרים על ידי עוגן הלוואות. אם אין למבקש יועץ עסקי, הארגון יכול להפנות אותו ליועץ מתאים שיסייע בהגשת הבקשה ביעילות ובמהירות.
מהן העמלות בעוגן הלוואות?
עוגן הלוואות פועלת על פי מודל תמחור שקוף המבוסס על דמי הקמת הלוואה חד-פעמיים ולא על חיוב ריבית שוטפת. דמי ההקמה עומדים על 5% מסכום ההלוואה הכולל ומנוכים מסכום ההלוואה בעת ההעברה לחשבון הבנק של הלווה.
המודל הכלכלי של עוגן הלוואות
בניגוד לגופי מימון מסחריים הגובים ריבית כדרך קבע, עוגן הלוואות אימץ מודל של דמי הקמה חד-פעמיים שמטרתם לכסות את עלויות התפעול ומתן השירות. מודל זה מאפשר לארגון להמשיך ולפעול לאורך זמן תוך שמירה על המשימה החברתית.
דמי ההקמה משמשים לכיסוי מגוון רחב של עלויות הכוללות בדיקת האשראי, ליווי פיננסי, תפעול מערכות המידע, וכן מימון תוכניות החינוך הפיננסי שמציע הארגון. במקרה של הלוואה בסך 40,000 שקל, הלווה יקבל למעשה 38,000 שקל לחשבון הבנק, כאשר 2,000 שקל מנוכים כדמי הקמה.
השינוי במדיניות דמי ההקמה בוצע כחלק משינוי אסטרטגי של עוגן הלוואות שמטרתו להגדיל את האימפקט החברתי. השינוי כולל השתתפות בפרויקטים ממשלתיים רבים לטובת הציבור הישראלי, והגבייה החד-פעמית מאפשרת למממן את התפעול ולהבטיח את המשך פעילות הארגון לאורך זמן.
תוכניות נוספות של עוגן הלוואות להתנהלות כלכלית
מעבר למסלולי ההלוואה הישירים, עוגן הלוואות מפעיל מספר תוכניות מיוחדות שמטרתן לסייע לאנשים להשיג יציבות כלכלית ולשפר את המצב הפיננסי שלהם לטווח הארוך.
תכנית הזדמנות שווה
תכנית "הזדמנות שווה" פועלת בשיתוף עם משרד האוצר ומציעה ליווי כלכלי ומסלולי אשראי ליחידים ומשקי בית עד 50,000 שקל. המטרה העיקרית של התוכנית היא שיפור דירוג האשראי של המשתתפים ומתן כלים מעשיים לניהול כלכלי נכון.
התוכנית כוללת הדרכה אישית בנושאי תקצוב, ניהול חובות, וחיסכון. המשתתפים מקבלים ליווי מקצועי מיועצים פיננסיים מוסמכים ונחשפים לכלים דיגיטליים לניהול התקציב האישי. התוכנית מיועדת למשקי בית שמעוניינים לשפר את מצבם הכלכלי ולהכין עצמם לקבלת אשראי בתנאים טובים יותר בעתיד.
תוכנית חוף מבטחים
תוכנית "חוף מבטחים" פועלת בשיתוף הקרן לתובענות ייצוגיות ומתמחה בליווי כלכלי ואשראי עד 40,000 שקל עבור משקי בית עם חובות בהוצאה לפועל. התוכנית מיועדת לאנשים שנמצאים במצוקה כלכלית קשה ונתקלים בקשיים בניהול החובות הקיימים.
המשתתפים בתוכנית מקבלים ליווי מקצועי בנושא סדר חובות, משא ומתן עם נושים, ותכנון צעדים מעשיים ליציאה מהמשבר הכלכלי. התוכנית כוללת גם הדרכה בנושאי זכויות חייבים וכלים משפטיים זמינים למצבי מצוקה כלכלית.
