כמה ריבית על פיקדון של מיליון שקל ניתן לקבל? זו שאלה מעולה עבור כל מי שיש לו לא מעט חסכונות ומעוניין להניב מהם תשואה יפה, כזו שתהיה בטוחה ללא רמת סיכון (כמו בפיקדון בנקאי). אז באיזה בנק ניתן לקבל את הריבית הגבוהה ביותר? ומה יכולה להיות התשואה על סכום של מיליון שקלים? כל התשובות מחכות לכם ממש כאן!
כמה ריבית אפשר לקבל על פיקדון של מיליון שקל?
נכון להיום, ניתן לקבל ריבית שנתית בטווח של כ-3%-4% בפיקדונות לטווח ארוך (שנה ומעלה) על סכום של מיליון ש"ח, לעומת כ-1%-2 בפיקדונות קצרים יותר. בפיקדונות יומיים ונזילים הריבית נמוכה במיוחד – לעיתים עשיריות האחוז בלבד. גובה הריבית המדויק תלוי בתקופת הפיקדון, סוג הריבית ומדיניות הבנק שבו מפקידים את הכסף.
| שיעור ריבית שנתי (%) | סכום ריבית שנתית (₪) | סכום ריבית חודשית (₪) |
| 0.1 | ₪1,000 | ₪83.33 |
| 0.5 | ₪5,000 | ₪416.67 |
| 1.0 | ₪10,000 | ₪833.33 |
| 1.5 | ₪15,000 | ₪1,250.00 |
| 2.0 | ₪20,000 | ₪1,666.67 |
| 2.5 | ₪25,000 | ₪2,083.33 |
| 3.0 | ₪30,000 | ₪2,500.00 |
| 3.5 | ₪35,000 | ₪2,916.67 |
| 4.0 | ₪40,000 | ₪3,333.33 |
| 5.0 | ₪50,000 | ₪4,166.67 |
| 6.0 | ₪60,000 | ₪5,000.00 |
מה זה פיקדון בנקאי?
פיקדון בנקאי הוא הסכם ביניכם לבין הבנק בו אתם מפקידים סכום כסף קבוע (למשל מיליון ש"ח) לפרק זמן מסוים, והבנק משלם לכם ריבית בתמורה. במהלך תקופת הפיקדון, הכסף שהפקדתם "נעול" בחשבון ייעודי ואינו נגיש (פרט למסלולים נזילים), ובסיום התקופה תקבלו בחזרה את הקרן (המיליון שהפקדתם) בתוספת הריבית שנצברה. הריבית יכולה להיות מחושבת על בסיס שנתי ומשולמת בסוף התקופה, או בפירעונות תקופתיים (למשל ריבית חודשית/רבעונית שיוצאת לחשבון).
אילו גורמים משפיעים על גובה הריבית בפיקדון של מיליון ש"ח?
ישנם מספר פרמטרים המשפיעים על גובה הריבית אותה תקבלו על פיקדון של מיליון ש"ח:
- משך הפיקדון (תקופה): כלל אצבע הוא שככל שמשך ההפקדה ארוך יותר אז הבנק לרוב מציע ריבית גבוהה יותר. פיקדון ליומיים-שלושה כמעט ולא יצבור ריבית, בעוד פיקדון לשנה או יותר יקבל שיעור גבוה משמעותית.
- סוג הריבית והמסלול: ריבית קבועה מול ריבית משתנה, צמודה למדד המחירים לצרכן או צמודה לריבית הפריים – לכל מסלול השפעה אחרת על גובה הריבית (נסביר על כך בהמשך). למשל, בפיקדון צמוד לפריים ניתן כיום ליהנות מעליית הריבית במשק, בעוד בפיקדון בריבית קבועה לא תושפעו כלל מעליות אך גם לא תוכלו "לרכב" עליהן.
- זהות הבנק: כל בנק קובע את שיעורי הריבית לפי שיקוליו העסקיים ותחרות מול השוק. לעיתים פערי הריבית בין הבנקים גדולים, כאשר בנק קטן עשוי להציע ריבית אטרקטיבית במיוחד כדי למשוך לקוחות, בזמן שבנק גדול יסתפק בריבית נמוכה יותר מתוך הנחה שהלקוחות יישארו עקב "השם שלו". עבור סכום כמו מיליון ש"ח, שווה לעשות סקר שוק בין מספר בנקים.
- מצב הריבית במשק: ריבית בנק ישראל היא גורם מפתח. כשבנק ישראל מעלה את הריבית, הריביות על הפיקדונות בבנקים עולות בעקבותיה (אם כי לאט ובמידה חלקית), ולהיפך – בסביבת ריבית אפסית, גם הפיקדונות מניבים כמעט אפס. בשנת 2023-2024, למשל, ריבית בנק ישראל זינקה מאזור האפס לכ-4.75%, ובתגובה הבנקים החלו להציע ריביות של עד ~4% בפיקדונות, אחרי שנים של ריבית אפסית.
- נזילות והגבלות משיכה: יש פיקדונות "נזילים" המאפשרים משיכה או שבירה בכל עת, ויש פיקדונות סגורים לחלוטין עד תום התקופה. ככל שהפיקדון נזיל וגמיש יותר כך הריבית שתוצע תהיה נמוכה יותר. לעומת זאת, אם אתם מתחייבים להשאיר את המיליון ש"ח נעול לשנה או יותר ללא יציאה, הבנק יתגמל בריבית גבוהה יותר.
- סכום ההפקדה והמיקוח מול הבנק: באופן רשמי, מיליון שקל כשלעצמו לא תמיד יקבל טבלת ריביות שונה מפיקדון של 100 אלף ₪ – אך בפועל, סכום גדול מעניק לכם כוח מיקוח. רבים מהבנקים מוכנים "לשפר ריבית" ללקוחות שמבקשים להפקיד סכומים גבוהים במיוחד, כדי שלא ילכו למתחרים. לכן, עם סכום כזה בהחלט כדאי לנסות להתמקח ולבקש ריבית טובה יותר מהרף הסטנדרטי, ייתכן שתשיגו שיפור של כמה עשיריות האחוז, אשר שוות אלפי שקלים ברווח נוסף.
אילו סוגי פיקדונות למיליון שקל קיימים וכיצד הם משפיעים על הריבית?
ישנם מספר סוגי פיקדונות בנקאיים שבהם תוכלו להפקיד מיליון ש"ח, וכל סוג מציע תנאי ריבית שונים. הסוגים העיקריים הם: פיקדון יומי/נזיל, פיקדון קצר מועד (עד שנה), פיקדון ארוך טווח (שנה ומעלה), וכן פקדונות בריבית צמודת מדד וצמודת פריים. באופן כללי, ככל שהפיקדון ארוך ומחייב יותר – לרוב הריבית שתקבלו תהיה גבוהה יותר. הכנו לכם הסבר מפורט על המסלולים:
ריבית על פיקדון של מיליון בפיקדון יומי ונזיל
פיקדון יומי מאפשר גמישות מקסימלית במשיכת הכספים בכל עת, אך הריבית היא הנמוכה ביותר מבין כל הסוגים. על פיקדון של מיליון שקל במסלול יומי תקבלו ריבית של 0.1%-1% לשנה בלבד. למרות הריבית הנמוכה, מסלול זה מתאים למי שמחפש נזילות מלאה ואינו יכול להתחייב לתקופות קבועות.
הבנקים הדיגיטליים מציעים תנאים טובים יותר בפיקדונות יומיים. בנק One Zero, למשל, מציע ריבית של כ-4% אף על פיקדון יומי במסגרת מועדון הלקוחות שלו, דבר יוצא דופן בשוק. תנאי זה זמין ללקוחות שמקיימים יתרה מינימלית ומנוי חודשי בבנק.
ריבית על פיקדון של מיליון בפיקדון קצר מועד
פיקדונות לתקופה של 3-12 חודשים מציעים איזון טוב בין נזילות לתשואה. על פיקדון של מיליון שקל למשך שישה חודשים תוכלו לקבל ריבית של 1.5%-2.5% לשנה. מסלול זה מתאים למי שזקוק לכספים בטווח הקרוב אך רוצה לקבל תשואה טובה יותר מפיקדון יומי.
חלק מהבנקים מציעים גמישות במסגרת פיקדונות קצרי מועד, כמו תחנות יציאה רבעוניות ללא קנס או אפשרות למשיכה חלקית במקרי חירום. תנאים אלה כמובן משפיעים על הריבית שתוצע ומורידים אותה מעט.
ריבית על פיקדון של מיליון בפיקדון ארוך טווח
פיקדונות לתקופה של שנה ומעלה מציעים את הריבית הגבוהה ביותר בקטגוריית הפיקדונות השקליים. על פיקדון של מיליון שקל לשלוש שנים תוכלו לקבל ריבית של 3%-4.2% לשנה, תלוי בבנק ובתנאים הספציפיים. זהו המסלול המומלץ למי שיכול לוותר על נזילות לטובת מקסימום תשואה בטוחה.
ריבית על פיקדון של מיליון בפיקדון צמוד מדד
פיקדון צמוד למדד המחירים לצרכן מציע הגנה מאינפלציה, אך בריבית בסיס נמוכה יותר. על פיקדון של מיליון שקל צמוד מדד תקבלו ריבית של 0.5%-2% לשנה בלבד, אך בנוסף לכך הקרן והריבית יגדלו בהתאם לעליית המדד. מסלול זה מתאים בתקופות של אינפלציה גבוהה או חשש משחיקת הערך הריאלי של הכסף.
ריבית על פיקדון של מיליון בפיקדון צמוד פריים
פיקדון צמוד לריבית הפריים מאפשר "רכיבה" על עליות הריבית במשק. כיום, עם ריבית פריים של 6.25%, פיקדון של מיליון שקל בתנאי "פריים מינוס 1%" יניב 5.25% לשנה. אם הריבית במשק תמשיך לעלות, התשואה שלכם תעלה בהתאם. זהו המסלול הכי אטרקטיבי כיום מבחינת תשואה פוטנציאלית.
כמה תרוויחו על פיקדון של מיליון שקל?
ריבית היא לא רק מספר, אלא כסף אמיתי שנכנס לחשבון שלכם. כאשר בוחנים את ההבדלים בין סוגי הפיקדונות, חשוב להבין כמה כסף בפועל תקבלו בסוף השנה – בין אם בחרתם בפיקדון יומי גמיש או בפיקדון צמוד לפריים. הכנו לכם טבלה המרכזת את הרווח השנתי והחודשי על פיקדון של מיליון ש"ח, לפי סוג הפיקדון וריבית ממוצעת בשוק (נכון ליוני 2025):
| סוג הפיקדון | ריבית ממוצעת (%) | רווח שנתי מוערך (₪) | רווח חודשי ממוצע (₪) |
| פיקדון יומי / נזיל | 0.55 | 5,500 | 458.33 |
| פיקדון קצר מועד (3–12 חודשים) | 2.00 | 20,000 | 1,666.67 |
| פיקדון ארוך טווח (שנה ומעלה) | 3.25 | 32,500 | 2,708.33 |
| פיקדון צמוד מדד | 1.25 | 12,500 | 1,041.67 |
| פיקדון צמוד לפריים | 5.25 | 52,500 | 4,375.00 |
*שימו לב: מדובר ברווח לפני מס, כאשר מס רווחי הון על ריבית עומד על 15%–25% לפי סוג הפיקדון. (לדוגמה, פיקדון צמוד לפריים שיניב לכם 52,500 ש"ח ברוטו, יניב נטו כ־44,625 ש"ח לאחר מס של 15%).
מי נותן את הריבית הכי גבוהה על פיקדון של מיליון שקל?
ב-2025, דווקא הבנקים הקטנים הם אלו שמובילים בכל הקשור לגובה הריבית על פיקדונות של מיליון שקל. בנק ירושלים, למשל, נודע ככזה שמציע ריביות מהגבוהות בשוק (מעל 4% בפיקדונות מסוימים). גם הבנק הדיגיטלי החדש One Zero מציע פיקדון יומי מיוחד עם ריבית גבוהה של ~4% (במסגרת מועדון לקוחותיו). עם זאת, תנאי הריבית משתנים בין בנק לבנק ובין מסלולי הפיקדון ולכן תמיד מומלץ להשוות:
השוואת ריביות על פיקדון של מיליון שקל בין הבנקים בישראל
| בנק | פיקדון קצר(3–12 חודשים) | פיקדון ארוך(שנה ומעלה) | פיקדון צמוד מדד | פיקדון צמוד פריים |
| בנק הפועלים | 1.5%–2.3% | 2.5%–3.5% | 1%–2% | פריים מינוס 1% |
| בנק לאומי | 1.2%–2.1% | 2.2%–3.2% | 0.8%–1.8% | פריים מינוס 0.5% |
| בנק דיסקונט | 1.3%–2.4% | 2.3%–3.4% | 1.2%–2.2% | פריים מינוס 0.75% |
| מזרחי-טפחות | 1.8%–2.7% | 2.7%–3.8% | 1.5%–2.5% | פריים מינוס 1% |
| הבנק הבינלאומי | ~1.5%–2.3% (משוער) | ~2.4%–3.3% (משוער) | ~1%–2% | פריים מינוס 0.8% |
| בנק ירושלים | 2%–3% | 3%–4.2% | 1.5%–2.5% | פריים מינוס 0.5% |
| בנק ONE ZERO (דיגיטלי) | 2%–4% (תלוי במסלול) | ~3%–4% | – (אין הצמדה למדד) | פריים מינוס ~2%¹ |
*הערות: הטבלה מציגה טווחי ריביות כלליים לפיקדונות שקליים טיפוסיים בגובה מיליון ₪, נכון ליוני 2025. בפועל, ייתכנו הבדלים בתנאים בהתאם למשך הפיקדון המדויק, מבצעים תקופתיים של הבנק, וכמובן יכולת המיקוח האישית שלכם.
איך להשוות בין הצעות פיקדון שונות?
השוואה נכונה בין הצעות פיקדון דורשת בחינה של מספר פרמטרים מעבר לריבית הנקובה, למשל – חשוב לבחון את הריבית האפקטיבית לאחר ניכוי מס, תנאי היציאה המוקדמת, גמישות במשיכות וכמובן את רמת הביטחון של הגוף המלווה.
חישוב הריבית האפקטיבית
הריבית שתקבלו בפועל על פיקדון של מיליון שקל נמוכה מהשיעור הנקוב בשל ניכוי מס במקור. בפיקדון שקלי רגיל המס הוא 15%, כך שריבית נקובה של 4% הופכת ל-3.4% נטו. בפיקדון צמוד מדד המס גבוה יותר – 25% על הרווח הריאלי.
לדוגמה: אם פיקדון של מיליון שקל בריבית 3.5% לשנה ירוויח 35,000 שקל, לאחר ניכוי מס של 15% הרווח הנטו יהיה 29,750 שקל. חישוב זה חיוני להשוואה אמיתית בין מסלולים שונים.
בחינת תנאי היציאה
תנאי השבירה המוקדמת יכולים להשפיע משמעותיות על התשואה בפועל. פיקדון שמאפשר יציאה ללא קנס בתחנות מסוימות עדיף על פיקדון עם ריבית גבוהה יותר אך עונשי יציאה כבדים. ישנם מספר בנקים המאפשרים משיכה של עד 20% מהפיקדון ללא קנס, דבר שמעניק גמישות רבה.
יציבות הגוף המלווה
בעת השוואת ריבית על פיקדון של מיליון שקל, חשוב לוודא שהגוף שבחרתם יציב ומוסדר כראוי. הבנקים הגדולים מציעים ביטחון מקסימלי אך לא תמיד את הריבית הגבוהה ביותר. בנקים קטנים יותר עשויים להציע תנאים טובים יותר אך עם סיכון מעט גבוה יותר.
מתי צפויה ירידה בריביות על פיקדונות?
ריביות הפיקדונות צמודות להחלטות בנק ישראל על הריבית הבסיסית במשק. כל הורדה בריבית בנק ישראל תוביל בסופו של דבר גם להפחתה בריבית על פיקדון של מיליון שקל. לפי התחזיות הכלכליות הנוכחיות, צפויה התמתנות בעליית הריביות ואולי אף ירידה מסוימת במחצית השנייה של 2025.
השפעת המצב הכלכלי העולמי
המצב הכלכלי הגלובלי משפיע על מדיניות הריבית הישראלית. האינפלציה בארצות הברית ובאירופה, יציבות שער החליפין של השקל ומצב המסחר הבינלאומי – כל אלה גורמים שבנק ישראל לוקח בחשבון בקביעת הריבית. ירידה בריביות העולמיות תשפיע גם על הריבית המקומית ובכך על התשואה שתקבלו על פיקדון של מיליון שקל.
אסטרטגיית התזמון
בהתחשב בצפי לירידת ריביות בעתיד, כדאי לשקול פיקדון בריבית קבועה לתקופה ארוכה יחסית כדי "לנעול" את הריבית הגבוהה הנוכחית. לחלופין, אם אתם סבורים שהריבית תמשיך לעלות בטווח הקצר, פיקדון צמוד פריים יאפשר לכם ליהנות מההעלאות.
האם כדאי לפזר מיליון שקל בין מספר פיקדונות?
פיזור הסכום בין מספר בנקים ומסלולי פיקדון יכול להיות אסטרטגיה חכמה להשגת איזון מיטבי בין תשואה, נזילות ובטיחות. במקום לשים את כל המיליון בפיקדון אחד, ניתן לחלק בין פיקדון ארוך לתשואה מקסימלית, פיקדון קצר לנזילות ואולי אף פיקדון צמוד לפריים לניצול עליות אפשריות.
חלוקה מומלצת לפיקדון של מיליון שקל
אסטרטגיה מומלצת עשויה להיות חלוקה של 60% מהסכום לפיקדון ארוך טווח בריבית גבוהה, 30% לפיקדון בינוני שמאפשר גמישות מסוימת ו-10% בפיקדון יומי לנזילות מיידית. כך תוכלו לשמור על איזון בין התשואה לגמישות ולהפחית סיכונים.
יתרונות הפיזור
פיזור בין מספר בנקים מפחית תלות בגוף אחד ומאפשר ניצול התנאים הטובים ביותר של כל בנק. כמו כן, פיזור בין סוגי פיקדון שונים מאפשר להתמודד עם שינויים במצב האישי או הכלכלי. אם תזדקקו לחלק מהכסף, תוכלו למשוך מהפיקדון הנזיל ללא פגיעה בפיקדונות האחרים.
ריבית על פיקדון של מיליון או השקעה באפיק אחר?
פיקדון בנקאי מציע ביטחון מקסימלי ותשואה ידועה מראש, אך אפיקי השקעה אחרים עשויים להניב תשואה גבוהה יותר תמורת נטילת סיכון מוגבר. הבחירה תלויה ברמת הסיכון שמתאימה לכם ובמטרות ההשקעה שלכם. להלן מספר אלטרנטיבות:
אגרות חוב – במקום קבלת ריבית על פיקדון של מיליון
אג"ח ממשלתיות – ביטחון עם תשואה משופרת אגרות חוב ממשלתיות הן הלוואות שאתם נותנים למדינת ישראל בתמורה לריבית. רמת הביטחון כמעט זהה לפיקדון בנקאי, אך התשואה עשויה להיות גבוהה יותר, כ-3% עד 4% לשנה. יתרון נוסף הוא הנזילות – ניתן למכור את האג"ח בבורסה לפני מועד הפדיון, אם כי במחיר שמשתנה לפי תנאי השוק.
אג"ח קונצרניות – תשואה גבוהה יותר חברות בדירוג גבוה מנפיקות אג"ח עם תשואה של 4% עד 6% לשנה. הסיכון מעט גבוה יותר מאג"ח ממשלתיות, אך עדיין נחשב נמוך יחסית. החיסרון העיקרי הוא שמחירי האג"ח משתנים, ומכירה לפני הפדיון עלולה לגרור הפסד.
קרנות נאמנות מנוהלות – במקום קבלת ריבית על פיקדון של מיליון
קרנות אג"ח וקרנות שקליות קרנות נאמנות שמתמחות באג"ח ממשלתיות ושקליות מציעות ניהול מקצועי של הכסף שלכם. מנהלי הקרנות משלבים אג"ח ממשלתיות וקונצרניות, מתזמנים רכישות ומכירות ומפזרים את הסיכון. התשואות ההיסטוריות נעות בין 4% ל-7% בשנה, אך אין הבטחה – יכולות להיות גם שנים עם תשואה שלילית.
יתרונות וחסרונות של קרנות נאמנות היתרון הגדול הוא הניהול המקצועי והפיזור – הכסף מחולק בין עשרות ניירות ערך במקום השקעה באחד. החיסרון הוא דמי הניהול השנתיים ואי הוודאות בתשואה. זהו פתרון ביניים המתאים למי שמוכן לקחת סיכון קל עבור פוטנציאל תשואה גבוהה יותר.
תיק השקעות מנוהל – במקום קבלת ריבית על פיקדון של מיליון
שילוב מניות ואג"ח בניהול מקצועי מנהלי תיקים יכולים לבנות עבורכם תיק השקעות מותאם אישית המשלב מניות, אג"ח וכלים פיננסיים נוספים. תיק שמרני עם 10%-20% מניות עשוי להניב 6%-8% לשנה בממוצע ארוך טווח, בעוד תיק אגרסיבי יותר עם 50% מניות יכול להגיע ל-8%-10% ואף יותר.
עלויות וסיכונים דמי הניהול נעים בין 0.5% ל-1% לשנה, והתיק חשוף לתנודות השוק. היתרון הוא שיש איש מקצוע שמנהל את ההשקעה ומתאים אותה לשינויים בשוק. החיסרון הוא שאין ביטחון לתשואה, והתיק עלול לרדת בערכו בתקופות משבר.
השקעה בנדל"ן – במקום קבלת ריבית על פיקדון של מיליון
רכישת נכס להשכרה מיליון שקל יכול לשמש למימון חלקי או מלא של דירת השקעה. השכרת הנכס יכולה להניב 3%-4% תשואה שנתית, ובנוסף יש פוטנציאל לעליית ערך הנכס לאורך זמן. היסטורית, תשואה משולבת של 6%-8% לשנה מנדל"ן (שכירות ועליית שווי) היא ריאלית בישראל.
אתגרים בהשקעת נדל"ן נדל"ן דורש השקעת זמן ומאמץ – מציאת שוכרים, תחזוקה שוטפת, טיפול בבעיות ותשלום מסים שונים. הנזילות נמוכה – מכירת נכס לוקחת זמן ועלולה להיות במחיר נמוך ממה שצפיתם. בנוסף, יש סיכונים כמו דירות ריקות, שינויים ברגולציה וירידות במחירי הנדל"ן.
מתי כדאי לבחור בחלופות לפיקדון בנקאי
אם יש לכם אופק השקעה של מספר שנים, אתם מוכנים לקחת סיכון מוגבר ויש לכם ידע בסיסי בשווקים הפיננסיים – שילוב של פיקדון עם השקעות אחרות עשוי להיות חכם. אפשר לחלק את המיליון: חצי בפיקדון בטוח וחצי בהשקעות עם פוטנציאל תשואה גבוהה יותר. כך תשמרו על איזון בין ביטחון ופוטנציאל רווח.
מה היתרונות והחסרונות של פיקדון בנקאי למיליון שקל?
פיקדון בנקאי למיליון שקל מציע בטיחות מלאה ותשואה ידועה מראש, אך בתמורה לריבית נמוכה יחסית והגבלות נזילות. הבחירה תלויה באופן שבו אתם מעדיפים לאזן בין ביטחון לתשואה.
היתרונות העיקריים של פיקדון בנקאי
- ביטחון מוחלט לכספכם – הפיקדון הבנקאי הוא כנראה האפיק הבטוח ביותר להשקעת מיליון שקל. הבנק מתחייב לכם בכתב להחזיר את מלוא הסכום בתוספת הריבית שהובטחה, ללא תלות במצב השוק או במשברים כלכליים. גם במקרה הקיצוני שהבנק נקלע לקשיים, בנק ישראל מפקח על המערכת וידאג להגן על הפיקדונות. זוהי רמת ביטחון שלא תמצאו באף השקעה אחרת.
- פשטות וקלות שימוש – לא צריך להיות מומחה כלכלה כדי לפתוח פיקדון. המהלך פשוט ובטוח – מפקידים את הכסף, חותמים על הסכם ומקבלים בתמורה תשואה קבועה. אין צורך במעקב יומי אחר שווקים, אין החלטות מורכבות לקבל ואין דאגות מהתנודתיות של הבורסה. הכסף פשוט "עובד" בשקט עד מועד הפירעון.
- תשואה צפויה וברורה – בפיקדון בריבית קבועה אתם יודעים בדיוק כמה כסף תקבלו בסיום התקופה. אין הפתעות לא נעימות, אין אפשרות להפסד ואין תלות במזג של השווקים. גם בפיקדונות בריבית משתנה (כמו צמוד פריים), הקרן שלכם מוגנת לחלוטין.
- גמישות בבחירת התקופה – הבנקים מציעים מגוון תקופות, החל מפיקדון יומי נזיל ועד פיקדונות לכמה שנים. כך תוכלו להתאים את הפיקדון לצרכים שלכם: אם אתם זקוקים לנזילות – תבחרו פיקדון קצר, ואם אתם יכולים לוותר על הכסף לזמן ארוך – תזכו לריבית גבוהה יותר.
- כוח מיקוח עם הבנק – סכום של מיליון שקל מעניק לכם מעמד של לקוח חשוב. רבים מהבנקים יהיו מוכנים להציע לכם תנאים טובים יותר מהמפורסם, לשפר את הריבית או להעניק הטבות נוספות כדי לזכות בפיקדון שלכם.
החסרונות שחשוב לדעת עליהם
- תשואה נמוכה יחסית – למרות שריביות הפיקדון עלו בתקופה האחרונה, הן עדיין נמוכות בהשוואה לאפיקי השקעה אחרים. בעוד שפיקדון עשוי להניב 3-4% לשנה, השקעה מגוונת בשוק ההון יכולה להניב יותר לטווח הארוך. זוהי "עלות ההזדמנות" של הביטחון שהפיקדון מציע.
- מיסוי על הרווח – הריבית שתקבלו מהפיקדון חייבת במס. במקרה של פיקדון שקלי רגיל המס הוא 15%, ובפיקדון צמוד מדד המס גבוה יותר – 25%. זה אמנם מתבצע אוטומטית על ידי הבנק, אבל מקטין את התשואה שתישאר בכיסכם.
- הגבלות נזילות בפיקדונות ארוכים – כדי לקבל ריבית גבוהה תצטרכו להתחייב לתקופה ארוכה, ואז הכסף "נעול" בבנק. אם תרצו לצאת מוקדם, תשלמו קנס או תקבלו ריבית מופחתת משמעותית. זה אומר שתצטרכו לוותר על הגמישות של הכסף.
- חשיפה לאינפלציה – בפיקדון שקלי רגיל אין הגנה מעליית המחירים. אם האינפלציה תהיה גבוהה מהריבית שאתם מקבלים, הכוח הקנייה של הכסף שלכם יפחת למעשה. למשל, ריבית של 3% כשהאינפלציה היא 4% משמעותה הפסד ריאלי. אמנם קיימים פיקדונות צמודי מדד, אבל הריבית בהם נמוכה יותר מלכתחילה.
