הלוואה דיגיטלית

הלוואה דיגיטלית מאפשרת לכם ליהנות מכסף נזיל למגוון מטרות באופן מהיר וללא בירוקרטיה מסובכת. מדובר במוצר חדשני ומהפכני מסוגו, שכן אם בעבר בשביל לקבל הלוואה היינו נדרשים להגיע לבנק עם ערימת מסמכים המאשררים את זכאותנו (וגם להסביר לבנקאי לשם מה אנחו נזקקים להלוואה) הרי שכיום עולם ההלוואות הפך לשוק אינטרנטי אחד גדול רווי מתחרים – וכל שנותר לנו זה לבחור מהיכן לקחת את ההלוואה ואפילו לשלוט על התנאים שהיא תינתן לנו.

הלוואה דיגיטלית לכל מטרה – למי זה מתאים?

הלוואות דיגיטליות הפכו בשנים האחרונות למצרך נפוץ עבור המגזר הצרכני והעסקי שתר אחר כסף נזיל לכל מטרה, במטרה לשרת את הצרכים השוטפים ביומיום. אם זה לשם רכישת רכב חדש, תכנון חופשה אקזוטית, שדרוג למטבח החלומות, מימון לימודים אקדמיים, לעזור לילדים במימון חתונה, לכסות את המינוס, לממן טיפול קוסמטי ועוד ועוד – בתנאים אטרקטיביים ומבלי לצאת מהבית.

השוואת ריביות הלוואות דיגיטליות

הלוואה מיידית בקליק – מאיפה כדאי לקחת?

כל גופי המימון, כולל הבנקים, מספקים מסלולי הלוואה מיידית ברגע. כדאי לשים לב להבדלים ביניהם, וכך לבצע התאמה אישית לצרכים שלכם.

הלוואה בנקאית

לפני שאתם שוקלים לקחת הלוואה בדקו קודם מה הבנקים מציעים לכם. במקרים רבים התנאים שתקבלו בבנק האישי שלכם יהיו טובים יותר מאלו שתקבלו בכל מקום אחר. תנאים דומים תוכלו לקבל גם בבנקים אחרים שאינכם לקוחות שלהם, כדוגמת בנק ירושלים.

אם אתם חברים במגזר מסוים (עובדי מדינה או עמיתי מועדון 'חבר'), בדקו אילו הטבות מגיעות לכם מהבנק שלכם או מהבנק המתחרה.

יתרונות מול חסרונות: הריבית בבנקים היא צמודת פריים ועשויה להתחיל אף מ- P+0.5% ועד P+10%. מאידך, אם חיווי האשראי שלכם הוא שלילי או שאתם מחזיקים בהיסטוריה בעייתית מול הבנק, הריבית יכולה לזנק ולהפוך את ההלוואה לבלתי משתלמת. בנוסף, ייתכנו מקרים בהם תידרשו להמציא בטחונות או ערבים.

הלוואה מקופת חיסכון

הלוואות ממוצרי פנסיה וחיסכון הן ככל הנראה האופציה המשתלמת ביותר בישראל. ברבות מחברות הביטוח ובתי ההשקעות מאפשרים הלוואה מ-30-80% מקרן השתלמות / פנסיה / קופת גמל / פוליסת חיסכון.

יתרונות מול חסרונות: בהלוואות כנגד חסכונות תוכלו ליהנות ממגוון מסלולי ריביות, הכוללים ריבית P- 0.5%, צמודות מדד, קבועות ועוד. מאידך, גובה ההלוואה נגזר מסכום החיסכון שנצבר, מה שלעיתים יעמיד אתכם בסיטואציה שבה הסכום שיוצע לכם יהיה קטן מדי ולא יענה על הצרכים שלכם.

הלוואה מחברות אשראי

הלוואות מחברות אשראי הן האופציה הפופולרית ביותר שקיימת כיום בקרב משקי הבית והמגזר העסקי. חברות האשראי מעניקות ללקוחותיהן הלוואות לכל מטרה בהליך אישור מהיר ללא ערבויות ובטחונות, כאשר הכסף עובר לחשבון הלווה תוך 3 ימי עסקים.

יתרונות מול חסרונות: לצד היתרון המובהק שבהלוואה ללא ערבים ושעבודים, הריביות הממוצעות הן גבוהות יחסית (P+8.5% ועד P+12%).

הלוואות חברתיות

ענף ההלוואות החברתיות בשנים האחרונות פורח ויותר ויותר לווים מצליחים לקבל הלוואה דיגיטלית באמצעות חברות ה-P2P. היתרון הבולט של הלוואות אלה הוא במודל העסקי הטמון בגביית דמי טיפול המחושבים כסכום קבוע של כמה מאות שקלים או כאחוזים מסך ההלוואה.

יתרונות מול חסרונות: הלוואות חברתיות מאושרות באופן דיגיטלי ומיידי, והכסף מועבר לחשבון הבנק תוך ימים ספורים. בנוסף, הריבית בהן היא נמוכה יחסית לזו של חברות האשראי, ניתן לפרוע לפני הזמן ללא קנס, והן מתאימות גם לבעלי BDI שלילי.

הלוואה דיגיטלית בריבית נמוכה

כולנו רוצים הלוואה בריבית זולה ככל האפשר. אבל איך ניתן להגיע למצב כזה? קודם כל בואו נאמר את המובן מאליו – "ריבית נמוכה" היא מושג יחסי, הנגזר מכמה פרמטרים ראשיים: רמת הסיכון של הלווה (דירוג האשראי הצרכני) ופריסת התשלומים. ככל שדירוג האשראי שלכם גבוה יותר ואילו מספר ההחזרים נמוך יותר,  הריבית שתקבלו תהיה קטנה יותר בהתאמה.

יש לכם נכס בבעלותכם? ערב איכותי שמוכן לעמוד לצידכם בהלוואה? הסיכויים שלכם לקבל הלוואה בריבית אטרקטיבית הוא עוד יותר גבוה.

בגופים חוץ-בנקאיים רבים, כמו חברות אשראי, הריבית מלכתחילה מתומחרת גבוה. לכן, כדאי קודם שתבדקו גופים שרף הריבית ההתחלתית שלהם הוא נמוך (בנקים וחברות ביטוח לדוגמה), ובהם תנסו להוזיל אותה אף יותר.

פרסומת לקבלת הלוואה דיגיטלית מבנק לאומי:

הלוואה דיגיטלית ללקוחות כל הבנקים – תהליך הבקשה

ניתן לקבל הצעה להלוואה דיגיטלית ממספר גופים המעניקים הלוואות ללקוחות כל הבנקים, כמו בנק ירושלים, מימון ישיר או בלנדר. תוכלו לעשות זאת באמצעות מילוי טופס בקשת הלוואה, או לחילופין להגיש טופס אונליין ישירות דרך האתר של הגוף המלווה.

אם אתם לקוחות פעילים של הגוף המלווה – כמו בנקים או חברות אשראי – תוכלו להגיש בקשת הלוואה באופן מהיר עוד יותר דרך האזור האישי באתר או באפליקציה. בעת הלוואה מהבנק הבקשה עוברת לאישור בנקאי ולאחר אישורו ניתן יהיה להזרים את ההלוואה לחשבון.

הלוואה דיגיטלית למסורבים

בהינתן ודירוג האשראי שלכם נמוך, כיום אין גופי אשראי שמציעים הלוואה דיגיטלית למסורבים, מה שכן, יש גופי אשראי אחרים אשר מציעים הלוואה למסורבים.

השוואת הלוואות דיגיטליות בבנקים השונים

בנק ירושלים הלוואה דיגיטלית

בנק ירושלים נחשב לאחד מגופי המימון המובילים בכל הקשור לקבלת הלוואה דיגיטלית בתנאים נוחים, מבלי לצאת מהבית. בנק ירושלים מציע הלוואה לכל מטרה ללקוחות כל הבנקים, עד 200,000 ₪, כלומר על מנת לקבל את ההלוואה לא תצטרכו לעבור בנק או לעבור תהליכים בירוקרטיים מתישים. בנוסף, בעת הגשת הבקשה תתבקשו לבחור את מטרת ההלוואה הרצויה – הלוואה לשיפוץ הבית, סגירת חובות, עזרה לבן משפחה, לימודים או כל מטרה אחרת שתחפצו בה. לאחר הגשת הבקשה, תקבלו אישור עקרוני (עדיין לא מהווה כאישור סופי לקבלת ההלוואה) אשר יציג את הפרטים הבאים: סכום ההלוואה המבוקש, תקופת ההלוואה (לפי מספר חודשים) ומספר הבקשה. 

כיצד עובד תהליך קבלת הלוואה דיגיטלית בבנק ירושלים?

תחילה, עליכם להיכנס לאתר הבית או לאפליקציית הבנק (במידה והנכם לקוחות הבנק), לאחר מכן תוכלו להגיש בקשה להלוואה לכל מטרה. בהליך הבקשה תתבקשו לבחור את סכום ההלוואה הרצוי, שעומד על 200,000 ש"ח לכל היותר. לאחר מכן תתבקשו למלא מעט פרטים אישיים, כמו מצב משפחתי, אזור מגורים ומספר ילדים, בהמשך תקבלו אישור עקרוני ותתבקשו לצרף מספר מסמכים, כמו למשל צילום תעודת זהות וספח, 3 משכורות אחרונות, אישור ניהול חשבון בנק ועוד. בנק ירושלים מאפשר לצרף את המסמכים באופן מקוון לבקשה, או לשלוח למספר וואטסאפ של נציג הבנק אותו תקבלו במהלך הליך הבקשה. לאחר מכן הגשת הבקשה ושליחת המסמכים תקבלו שיחת טלפון אישית מהבנקאי, חשוב שטרם השיחה תדאגו לחיבור זמין לאינטרנט (מהסמארטפון או מהמחשב), מיקרופון תקין, מצלמת אינטרנט תקינה ואוזניות, זאת על מנת שתוכלו לקיים את שיחת הוידאו עם הבנקאי ללא הפרעות. בשיחת הוידאו, יוודא הבנקאי כי כל הפרטים שמסרתם בבקשה עצמה אכן מאומתים, במידה והכל תקין ותמצאו זכאים להלוואה – תוכלו לחתום על מסמכי לפתיחת חשבון בבנק ירושלים וניהול ההלוואה (בעזרת מספר הבקשה אותו קיבלתם באישור העקרוני).

הלוואה דיגיטלית לאומי

האפשרות של קבלת הלוואה דיגיטלית בבנק לאומי מתאפשרת ללקוחות הבנק בלבד, מה שמחייב פתיחת חשבון והעברת משכורת מדי חודש. תנאי ההלוואה עומדים על סכום מקסימלי של כ-400,000 ₪ ופריסת תשלומים הנעה בין 12 עד 120 חודשים. גובה הריבית משתנה על פי בסיס ריבית הפריים (אשר עומדת על 6% נכון לתאריך ה-1/4/24). מבין היתרונות הבולטים בקבלת הלוואה דיגיטלית בלאומי, תוכלו למצוא תקופת גרייס בתשלום הקרן למשך 6 חודשים ופטור מעמלת פירעון מוקדם.

כיצד עובד תהליך קבלת הלוואה דיגיטלית בבנק לאומי?

תחילה יש להתחבר לאזור האישי באתר הבנק, או לאפליקציה באמצעות פרטי החשבון שלכם. לאחר מכן, יש לבחור באפשרות הגשת בקשה להלוואה דיגיטלית ולמלא את הטופס המקוון, בהמשך תתבקשו לצרף מספר מסמכים מזהים ואסמכתאות, כמו תצלום ספח ותעודת זהות, 3 תלושי משכורת אחרונים, אישור ניהול חשבון ועוד. כעת, הבקשה תועבר לבדיקה של בנקאי, בהמלכה יאומתו הפרטים שהזנתם ותבדק היסטוריית האשראי שלכם. לאחר מספר ימים בודדים תקבלו הודעה על אישור או דחיית ההלוואה, במידה ותקבלו אישור להלוואה דיגיטלית, יועבר אליכם הסכם ההלוואה המלא לשם ביצוע החתימה אונליין. בהסכם ההלוואה תוכלו לראות את תנאי ההלוואה, כמו למשל סכום ההלוואה, גובה הריבית, פריסת התשלומים ופרטים נוספים. במידה ותבחרו לאשר את ההלוואה, לאחר החתימה הדיגיטלית הכסף יועבר לחשבונכם (יכול לקחת מספר שעות עד 3 ימי עסקים).

הלוואה דיגיטלית בנק הפועלים

בנק הפועלים מאפשר קבלת הלוואה דיגיטלית ללקוחות הבנק, בסכום של עד 250,000 ₪. בנוסף, פריסת התשלומים יכולה להגיע עד 100 חודשים, בעוד הריבית נקבעת על פי הנתונים האישיים של כל קוח ונעה בין ריבית שנתית משתנה בשיעור P+1.5% עד P+9.8% (מה שמהווה ריבית נומינלית שנתית בשיעור של 7.5% עד 15.8% נכון לתאריך ה-8/4/24). חשוב לציין, כי גם ההלוואה הדיגיטלית של בנק הפועלים מאפשרת דחייה של תשלום הקרן (תקופת גרייס) למשך 6 חודשים.

כיצד עובד תהליך קבלת הלוואה דיגיטלית בבנק הפועלים?

על מנת להגיש בקשה לקבלת הלוואה דיגיטלית בבנק הפועלים, יש להיכנס לאזור האישי באתר או באפליקציה. לאחר הכניסה תוכלו לבחור באפשרות "הלוואה דיגיטלית" ולמלא את הטופס המקוון, בו תתבקשו להזין מספר פרטים אישיים ולצרף צילומים של מסמכים, כמו תעודת זהות וספח, 3 משכורות אחרונות, אישור חשבון ועוד. לאחר הגשת הבקשה, בנקאי מבנק הפועלים יעבור עליה ויאמת את הפרטים שהזנתם, תוך בדיקת היסטוריית החשבון שלכם בבנק. במידה וההלוואה תאושר, תקבלו הסכם הלוואה למייל, הכולל בתוכו את כל פרטי ההלוואה (סכום ההלוואה, תקופת ההחזר, הריבית, עמלות וכו'). כעת, תוכלו לבחור אם לקבל את ההסכם ולחתום באופן דיגיטלי על ההצעה, במידה ותבחרו לאשר – הסכום יעבור לחשבונכם בתוך מספר שעות עד 3 ימי עסקים בלבד.

טבלת השוואה – הלוואה דיגיטלית מהבנק

הערה חשובה: הנתונים המוצגים עשויים להשתנות בהתאם לשינויים בריבית בנק ישראל, במדיניות האשראי של הבנקים, בנתונים האישיים של הלווה ובשינויים רגולטוריים במערכת הבנקאית.

שאלות ותשובות נפוצות: