הלוואה מהירה היא כלי פיננסי אפקטיבי במיוחד לכל מי שמתמודד עם הוצאות מכבידות וזקוק לכסף נזיל באופן מיידי. היתרון הבולט של הלוואה מהירה הוא בעובדה שהוא מאפשר הזרמה מיידית של סכומים עד 100 אלף ש"ח לכל מטרה לחשבון הבנק שלכם, ללא צורך בבירוקרטיה, באישורים מיוחדים, ובפריסת תשלומים שתואמת את יכולות ההחזר שלכם.
מידע נוסף על תכנון ההלוואה תוכלו למצוא במחשבון הלוואות שלנו.
מי נותן הלוואה מהירה?
ישנם שני אפיקים לקחת הלוואה מהירה: בנקים וגופים חוץ-בנקאיים. הלוואה מהבנק תהיה לרוב מהבנק שבו אתם לקוחות, בעוד הלוואה חוץ-בנקאית יכולה להינתן גם מגופים שאתם לא לקוחות שלו, כמו חברות אשראי וחברות מימון. ניתן לקחת הלוואות מגופים חוץ-בנקאיים נוספים, אך במקרים רבים הן עשויות לא מהירות או לא אטרקטיביות במיוחד.
השוואת הלוואות קטנות
לפניכם טבלת השוואה לדוגמה של החזרים חודשיים, החל מ-5,000 ש"ח ועד 100 אלף ש"ח. ההשוואה מבוססת על על מקרה בו תקחו הלוואה בפריים +5% לפריסה של 60 חודשים. הנתונים הם להמחשה בלבד ואין להסתמך עליהם. ובכל מקרה, תנאי ההלוואה הסופיים ייקבעו במעמד ההלוואה בלבד, בהתאם לנתונים הפיננסיים שלכם ולהחלטת הגוף המלווה.
| סכום הלוואה (באלפי שקלים) | פריסת הלוואה (בחודשים) | החזר חודשי (בשקלים) |
| 5,000 | 60 | 92 |
| 10,000 | 60 | 185 |
| 15,000 | 60 | 278 |
| 20,000 | 60 | 370 |
| 25,000 | 60 | 463 |
| 30,000 | 60 | 555 |
| 35,000 | 60 | 648 |
| 40,000 | 60 | 740 |
| 45,000 | 60 | 833 |
| 50,000 | 60 | 925 |
| 55,000 | 60 | 1,018 |
| 60,000 | 60 | 1,110 |
| 65,000 | 60 | 1,203 |
| 70,000 | 60 | 1,295 |
| 75,000 | 60 | 1,388 |
| 80,000 | 60 | 1,480 |
| 85,000 | 60 | 1,573 |
| 90,000 | 60 | 1,665 |
| 95,000 | 60 | 1,758 |
| 100,000 | 60 | 1,850 |
הלוואה מהירה לכל מטרה
בעת הגשת הבקשה להלוואה תידרשו לפרט לשם מה אתם נדרשים לכסף. מטרות ההלוואה נחלקות לכמה סוגים:
- הלוואה לכיסוי הוצאות שוטפות: כיסוי המינוס, תשלומי מזונות או גן פרטי לילדים.
- הלוואה לכיסוי הוצאות פתאומיות: טיפול רפואי, טיפול שיניים, תיקון רכב, כיסוי קנסות גבוהים ועוד.
- הלוואה לכיסוי הוצאות גדולים מתוכננים: שיפוץ דירה, רכישת רכב חדש / יד שנייה, טיסה לחו"ל, אירועים חגיגיים ועוד.
בכל אלה, ובפרט במקרי חירום, מסייעת הלוואה מהירה בכיסוי ההוצאות באופן מהיר וללא בירוקרטיה מסובכת, גם אם היא עשויה להיות בריבית גבוהה ובפריסת תשלומים נמוכה שהייתם מקבלים בהלוואה רגילה.
הלוואה בנקאית או חוץ-בנקאית?
הלוואה מהבנק שלכם תהיה לרוב אטרקטיבית יותר ממה שכל גוף חוץ-בנקאי ייתן לכם אבל לא תמיד. כדי שתוכלו לקבל הלוואה מהבנק עליכם לבדוק קודם כל את המצב שלכם מול הבנק. במה דברים אמורים? אם האובליגו שלכם (קרי, כלל ההתחייבויות שיש לכם: מסגרת אשראי, הלוואה קיימת או אוברדראפט) ייגדל מעבר לרמה שהבנק יקצה לכם, או יתקרב אליו בצעדי ענק, הרי שהבנק יסרב לתת לכם הלוואה. אין ספק, מצב לא נעים שעדיף מלכתחילה להימנע ממנו בבדיקה פשוטה. ועל מקרים בהם אתם מבקשים מהבנק הלוואה לכיסוי המינוס הגדול אין על מה לדבר.
ובדיוק במצבים כאלה נכנסים הגופים החוץ-בנקאיים למשוואה. ישנם המון מוסדות פיננסים שהם לא הבנק אשר מאפשרים לקיחת הלוואה לכל מטרה בתהליך מהיר במיוחד, ללא ערבויות ובטחונות, ובפריסת תשלומים נוחה. בדרך כלל, הכסף יהיה אצלכם בחשבון תוך 3 ימי עסקים, וייתכנו מקרים שבהם הוא יועבר אליכם תוך יום.
אז אומנם, הלוואה מהירה חוץ-בנקאית אינה משפיעה על האובליגו שלכם, אבל חשוב לדעת שהריבית שלה גבוהה באופן יחסי להלוואה בנקאית, והתקרה שלה מוגבלת ב-100 אלף ש"ח.
הלוואה מהירה מחברה פרטית
אם גם הבנק וגם חברת האשראי סירבו להעניק לכם הלוואה ואתם שוקלים לפנות לחברות פרטיות – חשוב שתבינו לקראת מה אתם הולכים.
מלבד החיסרון הבולט של ריביות גבוהות יותר מכל החלופות הנפוצות, הלוואה מיידית מחברה פרטית עשויה להיות פתרון ראוי למסורבי אשראי, אך לפני כן אתם חייבים לוודא שיש לה מספר רשיון מרשות שוק ההון המתיר לה לעסוק בפעילות אשראי. הרשיון הזה הכרחי לבטיחותכם: הוא מוכיח שהחברה מפוקחת על ידי המדינה, שהיא לא שוק אפור ושיש כתובת שניתן לפנות אליה במקרה שנעשה לכם עוול. ליתר ביטחון אתם יכולים גם לבדוק בעצמכם אם השם שלה מופיע בפורטל רישוי שירותים פיננסיים של רשות שוק ההון. במאגר תוכלו למצוא פרטים מורחבים על הרישיון – תוקף האישור, בעלי תפקידים, מסמכי האישור ועוד.
ולא פחות חשוב – ודאו שבטופס אישור ההלוואה שאתם חותמים עליו מופיע אותו מספר רשיון אשראי.
מתי לקחת הלוואה מהירה? צפו בסרטון:
הלוואה מהירה בריבית נמוכה
האם ניתן לקחת הלוואה מהירה חוץ בנקאית ולקבל ריבית זולה? התשובה היא כן, אבל.
מלכתחילה, הסיבה שהגופים החוץ-בנקאיים מאפשרים הלוואה מיידית ללא בירוקרטיה וניירת היא בראש ובראשונה בגלל שהם מתמחרים את הסיכון שקיים בכם גם אם דירוג האשראי שלכם גבוה. לכן, ככל שתמציאו לחברת המימון אמצעי ביטחון משופרים – כמו נכס נדל"ני או רכב הרשומים על שמכם, תהיה להם השפעה עצומה על גובה הריבית שתקבלו.
דבר נוסף שיכול לסייע לכם הוא העמדת ערב איכותי עם משכורת גבוהה ויציבה, שיוכיח חוסן פיננסי לכסות אתכם במקרה שתקלעו למשבר פיננסי.
