הלוואת אקספרס

או חייגו עכשיו: 073-7834956

אלי פייבלזון
אלי פייבלזון

בצעו בדיקת זכאות להלוואת אקספרס עכשיו:

הלוואה אקספרס היא כלי פיננסי פופולרי במיוחד למשקי בית ועסקים שזקוקים להלוואה מיידית כאן ועכשיו, ללא בירוקרטיה מיותרת וביטחונות. הליך קבלת הכסף בהלוואה אקספרס הוא מהיר, והוא עשוי להימשך עד 3 ימים בלבד, בסופן תוכלו כבר לראות את הכסף בחשבון הבנק שלכם.

מה זה הלוואת אקספרס?

להלוואת אקספרס כמה מאפיינים שעושים אותה למיוחדת על שאר ההלוואות הנפוצות, והם כוללים בין השאר:

  • סכומי הלוואה קטנים, החל מ-10 אלף ש"ח וכלה ב-100 אלף.
  • אורך תקופת ההלוואה יוגבל לרוב ב-60 חודשים.
  • היא לא כוללת ערבויות וביטחונות.
  • הריבית שלה גבוהה ביחס להלוואות בנקאיות.
  • הלוואה לכל מטרה שתגדירו, ללא צורך בהסברים מצידכם.

הלוואת אקספרס

מי נותן הלוואה אקספרס?

הלוואות אקספרס ניתן לקחת מכלל הגופים הבנקאיים והחוץ-בנקאיים, לרבות חברות אשראי, חברות מימון, קרנות הלוואה וחברות המנהלות עבורכם את קרן הפנסיה / קרן השתלמות וכל מוצר חיסכון אחר. הלוואת אקספרס ניתנות לתקופה של עד 60 חודשים ומוחזרות בתשלומים חודשיים של קרן וריבית, כאשר הריבית יכולה להיות קבועה או משתנה.

הבנקים המסורתיים מציעים את הסכומים הגבוהים ביותר בשוק הלוואת אקספרס. סכומים אלה יכולים להגיע עד ל-150 אלף ₪ ומשתנים בין כל בנק. זאת, בעוד הגופים החוץ-בנקאיים יגבילו לרוב את הסכומים ב-100 אלף ש"ח.

השוואת הלוואות אקספרס מחברות אשראי

מבין כלל הגופים המעניקים הלוואות לכל מטרה, בולטות חברות האשראי שהפכו בהדרגה לזמינות יותר עבור כלל הציבור שנתקל בפני סירוב להלוואה מצד הבנקים. מובילות לבנקים. הדבר הזה קרה בין השאר בשל המדיניות המחמירה של הבנקים שלא לאשר הלוואות לכל לקוח, ובבחינה של נתונים נוספים מלבד דירוג אשראי.

הלוואה אקספרס – הדגשים חשובים

לפני שאתם שוקלים לקחת הלוואה, חשוב שתקחו בחשבון את המרכיבים הבאים שיהפכו את ההלוואה למשתלמת יותר עבורכם:

  • הגדירו את מטרת ההלוואה. הלוואה לכל מטרה – כמו שיפוץ הבית או טיסה לחו"ל – היא מטבעה הלוואה עם ריבית יקרה יותר ולא משתלמת. לצד זאת, אם הלוואה נועדה לכסות מינוס או לרכישת רכב, היא עשויה להתברר כמשתלמת. כך למשל, אם אתם מצויים במינוס, ככל הנראה הריבית שאתם משלמים היא גבוהה בהרבה מרוב ההלוואות שהשוק מציע. אותו הדבר נכון גם בהלוואה לרכישת רכב, שנחשבת לזולה בהרבה מהלוואות למטרות אחרות בשל שיעבוד הרכב כנגד סכום ההלוואה, מה שהופך אותה למסוכנת פחות עבור הגוף המלווה.
  • בחרו את פריסת התשלומים הנוחה לכם. ככל שתבחרו את פריסת התשלומים הארוכה יותר, כך גובר שתצליחו לעמוד בהחזרים החודשיים. מצד שני, פריסת תשלומים ארוכה משמעותה היא גם תשלום גבוה יותר על ההלוואה. לכן, בדקו את גובה ההחזר החודשי שאתם מסוגלים לעמוד בו ברווח (לא קצר מדי ולא ארוך מדי), מבלי שתידרשו לשלם ריבית גבוהה על כך. לצורך כך בחנו את כלל ההוצאות וההכנסות ששלכם, כולל אלה השוטפות והחד-פעמיות, וקבעו את הסכום הנכון שניתן להוסיף לכלל ההוצאות.
  • גובה הריבית. כל ההלוואות החוץ-בנקאיות (למעט אלה שניתן נגדן שיעבוד או ערב) כוללות ריבית גבוהה באופן יחסי משל הבנקים. גובה הריבית נגזר מרמות הסיכון שהגוף המלווה קבע עבורכם, והוא לוקח בחשבון את דירוג האשראי שלכם. ככל שהדירוג שלכם גבוה יותר כך פחת בהתאמה גובה הריבית. נסו להבין מה הדירוג שלכם, ואל תהססו להתמקח על ריבית זולה אם גיליתם שהדירוג שלכם הוא סביר או גבוה.
  • עמלות נוספות. חוזה הלוואה חייב לכלול התייחסות מפורשת לסכום ההלוואה, מועדי התשלום וגובה כל תשלום, גובה ריבית ההלוואה וגובה ריבית הפיגורים כולל הצמדות, כל העמלות וההוצאות שיוטלו עליכם. ודאו שלא נכנסים לחוזה עמלות אחרות שלא צוינו.

פירעון מוקדם של הלוואה חוץ בנקאית

עמלת פירעון מוקדם, המכונה גם "קנס פירעון מוקדם", היא תשלום שמושת על לווים שרוצים לסיים את ההלוואה לפני תום התקופה, ובכך לחתוך את הריבית העתידית. מצב של פירעון מוקדם יוצר רווח אדיר ללווה, והפסד למלווה – דבר המתומחר מראש בקנס אותו הלווה משלם.

לכן, כשאתם לוקחים הלוואה אקספרס קחו בחשבון תרחיש שבו אתם מסוגלים לסיים את ההלוואה לפני תום התקופה שלה. נסו ככל האפשר לבחור בגוף שאינו דורש עמלת פירעון או קנס על פירעון מוקדם, או לחילופין שהיא נמוכה ולא מורגשת.

שאלות ותשובות נפוצות
הלוואת אקספרס היא פתרון פיננסי מהיר ונוח למי שמחפש כספים מיידיים ונזילים למטרות שונות, כמו כיסוי הוצאות בלתי צפויות או ביצוע רכישות דחופות. בניגוד להלוואות בנקאיות מסורתיות, שעשויות לכלול תהליכי אישור ארוכים ותיעוד נרחב, הלוואות אקספרס נועדו לספק גישה מהירה לכספים, לרוב תוך 3 ימי עסקים מרגע אישור הבקשה. הלוואות שכאלה מוצעות לרוב על ידי מוסדות פיננסיים חוץ-בנקאיים עם הליכי הגשת בקשה פשוטים ומהירים. לווים יכולים להגיש בקשה באתר או באפליקציה של גוף ההלוואה, וקריטריוני הזכאות בדרך כלל פחות מחמירים בהשוואה להלוואות בנקאיות. לאחר אישורם, הכספים מחולקים במהירות, מה שמאפשר ללווים לתת מענה לצרכים הפיננסיים שלהם באופן מיידי. חשוב לציין כי הלוואות אקספרס מגיעות לרוב עם ריביות גבוהות יותר ותנאי החזר קצרים יותר בהשוואה להלוואות בנקאיות רגילות. עם זאת, עבור אנשים הזקוקים למזומן מיידי ללא הטרחה של תהליכי אישור ארוכים, הלוואה אקספרס יכולה להיות אפשרות מעשית.
לריבית יש תפקיד מכריע בקביעת עלות ההלוואה. בניגוד להלוואות בנקאיות, שבדרך כלל מציעות ריביות נמוכות יותר בשל היקף ההון המתגלגל בו, הלוואות ממלווים חוץ-בנקאיים מגיעות עם ריביות גבוהות יותר כדי לפצות על הנוחות והמהירות של תהליך ההלוואות. הריביות על הלוואות אקספרס יכול להשתנות בהתאם למספר גורמים, לרבות כושר האשראי של הלווה, סכום ההלוואה, תקופת ההחזר והמדיניות הפנימית של המלווה, והן עשויות לנוע בין 5 ל-15% (המגבלה הקבועה בחוק).
במקרים רבים, הלוואות בנקאיות מגיעות עם שיעורי ריבית נמוכים יותר, תנאי החזר ארוכים יותר וסכומי הלוואה גבוהים יותר. עם זאת, תהליך הגשת הבקשה להלוואות בנקאיות עשוי להיות כרוך בקריטריוני זכאות מחמירים, דרישות תיעוד נרחבות וזמני אישור ארוכים יותר. מנגד, הלוואות חוץ-בנקאיות, לרבות הלוואות אקספרס, מציעות גישה מהירה לכספים דחופים במינימום בירוקרטיה ותהליכי אישור מהירים יותר. בנוסף, הלוואות חוץ-בנקאיות עשויות להיות בעלות ריבית גבוהה יותר ותנאי החזר קצרים יותר בהשוואה להלוואות בנקאיות, אך חשוב לזכור כי הן מספקות מענה מיידי לבעיות נזילות.
לפני שאתם חושבים ברצינות לקחת הלוואה, חשוב שתבינו את תמונת המצב המלאה ותתנו מענה למספר גורמים, בהם:
– הערכת צרכים: קבע את הסכום המדויק הנדרש ואת מטרת ההלוואה כדי להימנע מלקיחת הלוואות יותר מהנדרש.
– השוואת מספר הצעות: חקרו והשוו את שיעורי הריבית, העמלות ותנאי ההחזר.
– הבנת התנאים וההגבלות: קראו בעיון את הסכם ההלוואה תוך שימת לב לריביות, לוחות פירעון, קנסות בגין פיגור בתשלומים ופירעון מוקדם.
– התחשבות ביכולת ההחזר: העריכו את היכולת שלכם לעמוד בהחזרי ההלוואה בזמן, תוך שאתם לוקחים בחשבון את יחס ההכנסות-הוצאות וכל סיכון סביר להוצאות פתאומיות.
– בחינת חלופות: תחשבו על מקורות מימון חלופיים שהם לא הלוואה חוץ-בנקאית יקרה, כגון חיסכונות, סיוע משפחתי או מחברים.

ליצירת קשר וקבלת הלוואה מלאו את הטופס:

אלי פייבלזון
אלי פייבלזון

דובר פוליטי ועיתונאי בעיתונים הגדולים בישראל עם ניסיון בתחום הפיננסים והאשראי

באותו נושא

תוכן עניינים

לבדיקת זכאות לקבלת הלוואת אקספרס