- שדרות בגין 156, תל אביב
- info@hlvaot.co.il
בעידן שבו הכול נעשה 'כאן ועכשיו' הפך המונח "הלוואה מיידית" לאבן בוחן קריטי לכל גוף פיננסי שמעוניין להעניק הלוואות ללקוחות. וכך, אם פעם כדי לבקש הלוואה היינו (יותר נכון ההורים שלנו) צריכים לגשת לבנק עם ערימת מסמכים וטפסים כדי להוכיח זכאות להלוואה, כיום פשוט אין צורך.
הלוואה מיידית מתאפשרת בכלל הבנקים וחברות האשראי החוץ בנקאיות, ובמסגרתו הליך האישור נעשה כולו באונליין, תוך דקות ספורות, והכסף מועבר לחשבון הבנק שלנו תוך 3 ימי עסקים.
| הגוף המלווה | סכום ההלוואה | ריבית ממוצעת | משך ההלוואה |
| ישראכרט | ₪5,000-₪250,000 | 7%-10% | 6-60 חודשים |
| מקס | ₪3,000-₪75,000 | 11%-14% | 12-48 חודשים |
| לאומי קארד | ₪5,000-₪50,000 | 9%-12% | עד 36 חודשים |
| ויזה כאל | ₪10,000-₪100,000 | 10%-13% | עד 48 חודשים |
| יוניקרדיט | ₪50,000-₪500,000 | 5%-7% | 12-60 חודשים |
| פועלים אקספרס | ₪10,000-₪150,000 | 7%-10% | עד 60 חודשים |
ראשית נכנסים לאתר המלווה וממלאים שאלון דיגיטלי. הליך הבקשה כולל הזנת פרטי כרטיס אשראי בנקאי או חוץ-בנקאי, והוא מותנה בהסכמתנו לגוף המלווה לגשת למאגר האשראי של בנק ישראל על מנת לבחון את חיווי האשראי ואת ציון האשראי הכולל שלנו. במרבית המקרים, עם קבלת האישור באתר סכום ההלוואה יועבר אליכם תוך 3 ימי עסקים.
במידה ואתם מתנהלים באופן תקין והאובליגו שלכם לא מנופח מדיי, הבנקים עשויים להציע לכם בתוך האתר של הבנק או באפליקציה הלוואה מהירה.
לרוב, כלל לקוחות הבנקים זכאים להלוואת אקספרס באישור מיידי, ובלבד שיהיו מעל גיל 21 (בחלק מחברות האשראי, ובכפוף לגובה הסכום) ובעלי כרטיס אשראי קרדיט. ישנם בנקים המאפשרים הלוואות אף למי שאינו נמנה על לקוחותיו, בהם בנק ירושלים.
במידה והסיבה שאין לכם כרטיס אשראי היא בשל סירוב הבנק או חברת האשראי להנפיק לכם בעקבות BDI שלילי, נסו קודם כל להיעזר בשירותי ייעוץ בעלי ניסיון והבנה במערכת הבנקאית.
מעבר לכך, חשוב שתדעו שדירוג אשראי שלילי הוא לא סוף דבר, ויש כמה צעדים שניתן לנקוט בדרך לאישור הלוואה מיידית. להלן כמה טיפים שיכולים לעזור לכם להגדיל את הסיכויים שלכם לקבל הלוואה.
מעבר לעובדה שהלוואות מיידיות מאושרות ברגע ומשתקפות בחשבון הבנק עד 3 ימי עסקים, להלוואה מיידית יתרונות נוספים.
בדרך כלל, הלוואה הנלקחת מגוף חוץ בנקאי תהיה יקרה יותר אבל לא תמיד. לכן חשוב לפני שחותמים ומאשרים כל הלוואה באשר היא, לבדוק ולהשוות תנאי ריביות, פריסה ועמלות נלוות.
הלוואה מיידית עד 15,000 ₪ היא הלוואה קטנה שניתן לקבל אותה ממגוון גופים פיננסיים, בנקאיים ושאינם, והיא ניתנת לרוב לתקופה של עד 5 שנים, עם ריבית משתנה או קבועה – בהתאם לבחירתכם. תנאי הריבית נגזרים מדירוג האשראי האישי שלכם.
הלוואות עד 15,000 ₪ יכולות לסגור לכם בקלות לא מעט הוצאות קטנות יחסית. אלו יכולים לכלול:
עם זאת, במרבית גופי ההלוואות לא יעניקו הלוואה כזו ללקוחות מתחת לגיל 18, וייתכן שתידרשו להוכיח שאתם משתכרים בכל חודש בלפחות 2,000 ש"ח נטו; לצד ותק בבנק של לפחות 6 חודשים.
הלוואה מיידית במזומן היא מסלול הלוואה חוץ בנקאי, המאפשר קבלת כספים נזילים באופן מיידי לחשבון הבנק ללא בירוקרטיות או ערבים. בשונה מהלוואות רגילות, בהן העברת הכספים אורכת עד 3 ימי עסקים, במסלול זה הכסף מועבר לחשבונכם תוך מספר שעות בודדות מרגע האישור, מה שהופך אותו לפתרון אידיאלי עבור מסורבים בעלי BDI שלילי או למצבים הדורשים מימון דחוף.
כדי להיות זכאים להלוואה מיידית במזומן, עליכם לעמוד במספר קריטריונים בסיסיים. ראשית, עליכם להיות מעל גיל 21, מעבר לכך נדרשת הכנסה חודשית קבועה של לפחות 5,000 ₪, המוכיחה את יכולת ההחזר שלכם. חשוב לציין, כי לא תוכלו לקבל את אישור ההלוואה במידה וקיימת הגבלה בנקאית פעילה על חשבונכם או תיקים פתוחים בהוצאה לפועל.
כיום, ישנם מגוון גופים פיננסיים אשר מציעים הלוואה מיידית במזומן, כמו למשל הבנקים אשר מציעים מסלול "הלוואה דיגיטלית מהירה", או חברות אשראי חוץ בנקאיות המציעות מסלול "הלוואה מהירה" ואף קרנות מימון והלוואות P2P המתמחות במתן פתרונות מימון מהירים.
לפני שאתם מחליטים האם לקחת הלוואה מיידית או באיזה גוף מימון לבחור, חשוב שתערכו השוואה בין הפרמטרים הבאים:
קבלת הלוואה מיידית לכולם מזוהה עם גופי מימון חוץ בנקאיים, גם כאשר מדובר בלווה שאינו נמנה מבין לקוחות החברה. הלוואה מסוג זה בעייתית יותר כמשודבר בגופים בנקאיים, אשר מתעדפים הענקת הלוואה מיידית ללקוחות הבנק או כהטבה למצטרפים חדשים. אך עדיין, ניתן למצוא מספר גופים בנקאיים שמאפשרים קבלת הלוואה מיידית לכולם, כמו למשל בנק ירושלים, בנק אגוד ובנק לאומי.
| פרמטר | בנק ירושלים | בנק אגוד | הבנק הבינלאומי |
| סכום הלוואה | ₪5,000-₪200,000 | עד ₪40,000 | עד ₪80,000 |
| תקופת החזר | עד 72 תשלומים | 12-48 חודשים | עד 84 תשלומים |
| ריבית | החל מ-P+5.5% | P+7.5% עד P+9.2% | משתנה (לא צוין שיעור) |
| קהל יעד | לקוחות כל הבנקים | לקוחות כל הבנקים | לקוחות כל הבנקים |
| זמן העברת כספים | מיידי | תוך יום עסקים | מיידי (בלחיצת כפתור) |
| ערבים ובטחונות | לא צוין | לא נדרש | לא נדרש |
| עמלות | לא צוין | אין עמלות נוספות | לא צוין |
| הצמדה | ללא הצמדה | לא צוין | לא צוין |
| תהליך הגשת בקשה | הגשת בקשה להלוואה אונליין | הגשת בקשה להלוואה אונליין | הגשת בקשה להלוואה אונליין |
| תקופת גרייס | לא צוין | לא צוין | 6 חודשים |
הערות:
שאלות ותשובות נפוצות
| מהן הדרישות המרכזיות לקבלת הלוואה מיידית? | כדי להיות זכאים להלוואה מיידית נדרשת עמידה בקריטריונים מסוימים:
בנוסף, לחלק מהמלווים עשויים להיות דרישות ספציפיות בהתאם לסוג וסכום ההלוואה שתבקשו. |
| מהם היתרונות והחסרונות בלקיחת הלוואה מיידית? | הלוואה מיידית מעניקה גישה מהירה לכסף נזיל ללא בירוקרטיה סבוכה, ללא ערבים ובטחונות, ועם אפשרויות החזר גמישות של עד 80 תשלומים.
לצד זאת, החסרונות הבולטים בהלוואה מיידית היא העובדה שהיא עשויה לכלול ריביות גבוהות יותר (אם היא נלקחה מחברת אשראי ולא מהבנק), וכן שסכומי ההלוואה בה מוגבלים על עד 200 אלף ש"ח. בנוסף, ללא תכנון פיננסי נכון, הסתמכות על הלוואות מיידיות להוצאות שוטפות עלולה להוביל למעגל של חובות. |
| מהם סוגי ההלוואות המיידיות הנפוצות כיום? |
|
| אילו גורמים כדאי לקחת בחשבון לפני לקיחת הלוואה מיידית? | חשוב שתבצעו השוואה של שיעורי הריבית השנתיים שכלל השחקנים הגדולים בשוק ההלוואות מציעים לכם – וקחו את ההצעה הזולה ביותר בהתאמה לנתוני האשראי שלכם. לאחר מכן, עברו על לוח הסילוקין ותוודאו שהוא תואם את ההסכם וכי העמלות הנלוות אליו סבירות, ואינן כוללות חיובים "סמויים" מופרזים כגון עמלות הקמה, קנסות בתשלום איחור וקנסות על תשלום מראש שעלולים להגדיל משמעותית את עלות ההלוואה.
ועוד דבר אחד אחרון – רגע לפני שאתם שוקלים הלוואה מיידית מגוף פיננסי, נסו לאתר מקורות מימון חלופיים כגון סיוע מהמשפחה ומחברים, או תוכניות סיוע ממשלתיות (אם אתם זכאים), ותימנעו מהלוואות נושאות ריבית. |
ליצירת קשר וקבלת הלוואה מלאו את הטופס:
דובר פוליטי ועיתונאי בעיתונים הגדולים בישראל עם ניסיון בתחום הפיננסים והאשראי
אתר ׳הלוואות נטו׳ הוקם במטרה לייצר סטנדרט חדש בעולם ההלוואות בישראל ולהנגיש כמה שיותר מידע חשוב לציבור לפני קבלת החלטה לקבלת הלוואה, האתר מונה עשרות מומחים בתחום האשראי אשר דואגים לעדכן את התוכן מעת לעת
כל הזכויות שמורות להלוואות נטו
