תחום עריכת הדין נחשב כתחום מבוקש מאוד בישראל, מה שמביא סטודנטים רבים ללמוד את המקצוע ולצאת לדרך חדשה בסיום הלימודים. ישנם סטודנטים שמתקשים לעמוד בגובה תשלומי הלימודים, או כאלו המחזיקים כבר בדיפלומה ומתקשים להשיג מימון לשווק עצמם או לפתוח משרד עצמאי. בדיוק לשם כך מגוון גופי מימון מעניקים הלוואה לעורכי דין, כהשקעה שעתידה להניב בהמשך. אז לאילו מטרות ניתן לקחת הלוואות לעורכי דין? באילו תנאים? והאם ישנה הלוואה ללא ריבית? כל הפרטים לפניכם.
מה זה הלוואה לעורכי דין?
מדובר בהלוואה המוצעת לקהל עורכי הדין בישראל, או עבור סטודנטים הנמצאים בשלבי הלימודים. מטרת ההלוואה היא לסייע לעורכי דין צעירים להתגבר על המחסומים הכלכליים הראשוניים בתחילת דרכם המקצועית. היא מאפשרת לכסות הוצאות שונות, כמו למשל שכר לימוד, רכישת ציוד משרדי, שכירת חלל עבודה, השתלמויות מקצועיות והוצאות מחייה שוטפות. אחד היתרונות המרכזיים בהלוואות לעורכי דין הוא מתן הגמישות בתנאי ההחזר, זאת בהתחשב במסלול הייחודי שעליהם לעבור עד שיוכלו להגיע למשכורות נכבדות. גופי המימון לוקחים בחשבון את העובדה שבתחילת הדרך ההכנסות עדיין אינן יציבות, ולכן מעצבים תכניות החזר מותאמות אישית. הלוואה לעורכי דין מסייעת למימוש החלום המקצועי של עורכי דין צעירים, תוך מתן אופק כלכלי רחב יותר ואפשרות לבנות בסיס עסקי חזק בתחום המשפט.
אילו גופי מימון מעניקים הלוואות לעורכי דין?
עולם המימון בישראל מציע מגוון רחב של אפשרויות להלוואות עבור עורכי דין, תוך התאמה מדויקת לצרכים המקצועיים והאישיים של אנשי המשפט. מבין גופי המימון המעניקים הלוואות לעורכי דין ניתן למנות:
הלוואות לעורכי דין מהבנק
הבנקים המסחריים מהווים שחקן מרכזי בעולם המימון לעורכי דין. הם מציעים מסלולי הלוואה מגוונים הכוללים תנאים אטרקטיביים כגון ריביות מיטביות, תקופות החזר גמישות ומסגרות אשראי מותאמות אישית. הבנקים לוקחים בחשבון את הפוטנציאל ההכנסתי העתידי של עורכי הדין ומעניקים להם תנאי אשראי מועדפים. אך חשוב לציין כי על מנת לקבל אישור להלוואה זו, על הלווה להיות בעל היסטוריית אשראי טובה ודירוג אשראי גבוה.
השוואת הלוואות לעורכי דין מהבנק
| בנק | סוג הלוואה | גובה הלוואה | תקופת החזר | ריבית | תנאים מיוחדים | דרישות נוספות |
| לאומי | הלוואה ללא ריבית לעורכי דין | 30,000 ₪ | עד 30 תשלומים | ללא ריבית | העברת משכורת 7,000 ₪ נטו ליחיד או 12,000 ₪ נטו לזוג | העברת משכורת באינטגרציה, הפקדת שיק משכורת 3 חודשים |
| לאומי | הלוואות לעורכי דין עם חשבון עסקי | עד 250,000 ₪ | לא מוגדר | P+0.65% | מחזור שנתי מעל 1,800,000 ₪ | חשבון עסקי, חברה בע"מ/עוסק מורשה |
| יהב | הלוואה סטנדרטית לעורכי דין | עד 250,000 ₪ | עד 48 תשלומים | פריים+2.8% | ריבית שנתית 9.16% | אפשרות דחיית תשלום בשנה הראשונה |
| יהב | הלוואה מורחבת לעורכי דין | עד 250,000 ₪ | עד 144 תשלומים | פריים+3.8% | ריבית שנתית 10.25% | אפשרות דחיית תשלום בשנה הראשונה |
| יהב | הלוואות לעורכי דין שכירים | עד 30,000 ₪ | 36 חודשים | פריים+0 | ריבית שנתית 6.15% | תלוש משכורת, אישור מעסיק |
| יהב | הלוואה ארוכת טווח לעורכי דין | עד 120,000 ₪ | 216 חודשים | פריים+1% | ריבית שנתית 7.22%, פטור מדמי ניהול | חשבון בנק פעיל, ללא חובות קודמים |
| יהב | הלוואה ארוכה לעורכי דין | עד 150,000 ₪ | 216 חודשים | פריים+1.5% | ריבית שנתית 7.76% | בטחונות נוספים, ערב/ים להלוואה |
*הערה: אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
הלוואות לעורכי דין מחברות מימון חוץ בנקאיות
חברות מימון חוץ בנקאיות מספקות אלטרנטיבה גמישה ויעילה למימון עבור עורכי דין. הן מאופיינות בתהליכי אישור מהירים במיוחד, דרישות סף נמוכות יותר ויכולת התאמה גבוהה של תנאי ההלוואה. בנוסף, מדובר באופציה מועדפת על לווים בעלי דירוג אשראי שלילי או היסטוריית תשלומים בעייתית.
השוואת הלוואות לעורכי דין מחברות מימון חוץ בנקאיות
| חברת מימון | סוג הלוואה | גובה הלוואה | תקופת החזר | ריבית | תנאים מיוחדים | דרישות נוספות |
| מימון ישיר | הלוואה לכל מטרה | עד 250,000 ₪ | עד 60 תשלומים | 13% צמוד למדד | מותנה בשעבוד רכב | שיעבוד רכב כבטוחה |
| ערבות המדינה | הלוואה לעסקים קטנים ובינוניים | עד 500,000 ₪ | עד 60 חודשים | לפי מסלולי אשראי | כולל תקופת גרייס של 6 חודשים | בטחונות: 5% עד 300,000 ₪ |
| 15% מעל 300,000 ₪ |
*הערה: אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
הלוואות לעורכי דין מחברות ביטוח וכרטיסי אשראי
חברות הביטוח וכרטיסי האשראי מציעות מסלולי מימון ייחודיים לעורכי דין. הן מתמחות בפתרונות פיננסיים המשלבים הלוואות עם הטבות נלוות כגון ביטוחים מקצועיים, כיסויים פיננסיים וערבויות. המבנה הפיננסי שלהן מאפשר גמישות גבוהה בהחזרי ההלוואות וריביות תחרותיות. בנוסף, האפשרות של לקיחת הלוואה המגובה בבטוחה, כמו למשל הלוואה כנגד פנסיה – מאפשרת קבלת הלוואה בתנאים אטרקטיביים במיוחד גם למסורבים.
השוואת הלוואות לעורכי דין מחברות אשראי וביטוח
| חברה | סוג הלוואה | גובה הלוואה | תקופת החזר | ריבית | תנאים מיוחדים | דרישות נוספות |
| ישראכרט | הלוואה לכל מטרה | עד 200,000 ₪ | עד 100 חודשים | מותאמת אישית | גרייס של עד 3 חודשים | ללא עמלת פתיחת תיק |
| MAX | הלוואה לכל מטרה | עד 180,000 ₪ | עד 84 חודשים | עם הנחה של 0.5% בהגשה דיגיטלית | מותאם אישית | הגשה דיגיטלית מזכה בהנחה |
| CAL | הלוואה לסטודנטים | עד 200,000 ₪ | עד 84 תשלומים | נקבעת לפי נתונים אישיים | ללא מסמכים נלווים | אפשרות להוזלת ריבית בהצגת הצעה מתחרה |
| הראל | הלוואה כנגד תוכנית חיסכון | עד 60% מערך הפדיון (עד 1,500,000 ₪) | 12-84 חודשים | משתנה | גרייס של עד 12 חודשים | מחויב בתוכנית חיסכון קיימת |
*הערה: אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
סרטון הדרכה בנוגע להלוואה לסטודנטים למימון הלימודים:
לשכת עורכי הדין כגורם מקשר
לשכת עורכי הדין משמשת כגורם מתווך המסייע לחבריה בהשגת תנאי מימון אופטימליים. הלשכה יוצרת שיתופי פעולה אסטרטגיים עם מוסדות פיננסיים שונים במטרה להעניק הטבות ייחודיות לחבריה, כגון ריביות מופחתות, תנאי החזר נוחים ומסלולי אשראי מותאמים באופן ספציפי לאתגרים המקצועיים של עורכי הדין.
הלוואה לעורכי דין ללא ריבית
כיום, עורכי דין בתחילת דרכם יכולים ליהנות מהלוואה ללא ריבית במספר אפיקים:
הלוואה לעורכי דין בנק לאומי – ללא ריבית
בנק לאומי מציע הלוואה אטרקטיבית ללא ריבית, בסכום כולל של עד 30,000 ₪ לעורכי דין בתחילת דרכם, המעוניינים לקבל מימון ראשוני – אם על מנת לרכוש ציוד משרדי, לשם תשלום שכירות או מטרות אחרות. על מנת ליהנות מהטבה ייחודית זו, על עורך הדין להעביר את משכורתו החודשית באמצעות העברה בנקאית ישירה בסך של לפחות 7,000 ₪ נטו ליחיד או 12,000 ₪ נטו לזוג. במקביל, נדרש החזקת כרטיס אשראי בנקאי מסוים עם חיוב חודשי מינימלי של 3,000 ₪. הבנק מציע מנגנון מיוחד לזיכוי בסכום הריבית החודשית עבור לקוחות העומדים בתנאים המדויקים, תוך מתן אפשרות לפריסת תשלומים נוחה.
הלוואה לעורכי דין ללא ריבית – בנק מזרחי
הלוואה ללא ריבית של בנק מזרחי טפחות מציעה פתרון פיננסי מושך עבור מצטרפים חדשים המעוניינים במימון זמין וללא עלויות. ההלוואה מאפשרת קבלת עד 40,000 ₪ ללא ריבית והצמדה, עם תקופת החזר של עד 60 חודשים. על מנת ליהנות מהטבה זו, נדרשים הלקוחות לפתוח חשבון עו"ש חדש במזרחי טפחות ולהעביר משכורת חודשית של 7,000 ₪ ומעלה ליחיד או 10,000 ₪ ומעלה בחשבון משותף. בנוסף, הבנק מציב תנאים נוספים הכוללים ביצוע 8 פעולות יזומות בחודש או חיוב מינימלי של 2,000 ₪ בכרטיס אשראי בנקאי, במטרה לעודד פעילות בנקאית שוטפת ולהגדיל את מחויבות הלקוח.
