זקוקים למימון מיידי ונתקלים בסירוב בבנק? אל דאגה, הכירו את הפתרון האולטימטיבי הנקרא הלוואות פרטיות. מדובר באפיק מימון נגיש ומהיר במיוחד, המאפשר לאנשים עם דירוג BDI שלילי לקבל הלוואה לכל מטרה, וזאת מבלי להעמיד בטוחות או ערבים. אז כיצד ניתן לקבל הלוואה פרטית? ובאילו תנאים? ריכזנו עבורכם את כל המידע הנחוץ.
מה זה הלוואות פרטיות?
הלוואות פרטיות הן הלוואות הניתנות על ידי חברות חוץ-בנקאיות או מלווים פרטיים, שאינן כפופות לבירוקרטיה הבנקאית המחמירה. מדובר בפתרון מימון זמין ונוח עבור אנשים פרטיים ועסקים קטנים, בו הם יכולים לקחת הלוואה לכל מטרה – אם בשל הצורך מיידי שלהם במימון או בעקבות קבלת סירוב מהבנק.
בנוסף הלוואות פרטיות מציעות גמישות רבה, הן מבחינת סיבת ההלוואה ועד לתהליך האישור ותנאי הסף. המלווים בשוק זה מוכנים לקחת על עצמם סיכון גבוה יותר, ובתמורה הם גובים ריביות גבוהות מאלו המקובלות במערכת הבנקאית. היתרון המשמעותי של הלוואות פרטיות הוא מהירות האישור והגמישות בתנאים. בעוד שתהליך קבלת הלוואה בנקאית עלול להימשך ימים ושבועות ולדרוש מסמכים רבים, הלוואה פרטית יכולה להתקבל לעיתים תוך יום עד ימים בודדים, עם הרבה פחות בירוקרטיה ודרישות מקדימות. בשנים האחרונות, עם התפתחות הטכנולוגיה והשינויים בשוק האשראי, צמחו פלטפורמות דיגיטליות רבות המתמחות במתן הלוואות פרטיות. פלטפורמות אלו מנגישות את האשראי החוץ-בנקאי לקהל רחב יותר, תוך שמירה על שקיפות ובטיחות בתהליך.
מי מעניק הלוואות פרטיות
שוק ההלוואות הפרטיות מורכב ממגוון רחב של שחקנים, החל מאנשים פרטיים בעלי הון, לפלטפורמות דיגיטליות ועד לחברות מימון מוסדרות. כל אחד מהגורמים הללו מביא עמו יתרונות וחסרונות ייחודיים, כמו גם דרישות ותנאים שונים:
חברות מימון חוץ-בנקאיות
ישנן מגוון חברות מימון חוץ-בנקאיות בישראל, כמו מיכמן, נאוי גרופ, מימון ישיר ועוד – הפועלות תחת רגולציה של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. הן מציעות פתרונות מימון מקצועיים ומסודרים, עם תהליכי חיתום מובנים ותנאים ברורים. היתרון המשמעותי בעבודה מול חברות אלו הוא הביטחון והשקיפות שהן מספקות, לצד המקצועיות והניסיון בתחום. חברות אלו בדרך כלל יציעו מסלולי הלוואה מגוונים המותאמים לצרכים שונים של לווים.
משקיעים פרטיים
משקיעים פרטיים, כמו קרן יהל, פורטיסימו קפיטל ועוד – מנוהלות על ידי משקיעים בעלי הון המחפשים אפיקי השקעה אלטרנטיביים. הם יכולים להציע תנאים גמישים יותר מחברות המימון, אך גם טומנים בחובם סיכונים גדולים יותר. היתרון בעבודה מול משקיע פרטי הוא האפשרות לנהל משא ומתן ישיר על תנאי ההלוואה, אך חשוב מאוד לוודא את אמינותו ולעגן את ההסכם בחוזה משפטי מסודר.
פלטפורמות P2P
פלטפורמות ההלוואות בין עמיתים (Peer to Peer), כמו BTB, בלנדר, טריא, פאנדבוקס ועוד – הן חידוש טכנולוגי המאפשר חיבור ישיר בין משקיעים ללווים באמצעות פלטפורמה דיגיטלית. הפלטפורמות הללו מספקות את התשתית הטכנולוגית והמשפטית לביצוע ההלוואה, תוך שהן מנהלות את תהליך החיתום והגבייה. היתרון המרכזי הוא השקיפות והיעילות התפעולית, המאפשרות לרוב להציע ריביות תחרותיות יותר. פלטפורמות ה-P2P מעניקות בדרך כלל הלוואות לעסקים או עובדים שכירים.
קרנות השקעה פרטיות
קרנות השקעה פרטיות, כמו קרן KCPS, קרן קטליסט, קרן ויולה ועוד – הן גופים מוסדיים המנהלים כספי משקיעים ומשקיעים אותם, בין היתר, בהלוואות פרטיות. הן מתמחות בדרך כלל בסוגים ספציפיים של הלוואות או בענפי משק מסוימים, ומציעות פתרונות מימון מורכבים יותר. העבודה מולן מקצועית ומסודרת, אך בדרך כלל מיועדת להלוואות בסכומים גבוהים יחסית.
השוואת הלוואות פרטיות
| סוג המלווה | טווח ריביות | סכום מקסימלי | תקופת החזר | דרישות סף | זמן אישור | יתרונות | חסרונות |
| חברות מימון חוץ-בנקאיות | 6%-15% | עד 200,000 ₪ | עד 84 חודשים | תלושי שכר, אישורי הכנסה | 24-72 שעות | מפוקח על ידי רשות שוק ההון, תהליך מסודר | דרישות מסמכים מרובות |
| משקיעים פרטיים | 12%-20% | עד 100,000 ₪ | עד 36 חודשים | גמיש, לפי דרישות המשקיע | 24-48 שעות | גמישות בתנאים, מהירות אישור | ריבית גבוהה, סיכון גבוה יותר |
| פלטפורמות P2P | 5%-12% | עד 150,000 ₪ | עד 60 חודשים | דירוג אשראי, הוכחת הכנסה | עד 7 ימים | שקיפות מלאה, ריביות תחרותיות | תהליך אישור ארוך יחסית |
| קרנות השקעה פרטיות | 8%-18% | מעל 200,000 ₪ | עד 120 חודשים | תוכנית עסקית, בטחונות | 14-30 ימים | סכומים גבוהים, תנאים מותאמים | תהליך מורכב, דרישות גבוהות |
הערה: הנתונים מבוססים על טווחים ממוצעים בשוק ועשויים להשתנות בהתאם לנסיבות הספציפיות של הלווה ולתנאי המלווה.
איך מגישים בקשה להלוואה בפלטפורמת P2P?
בקשה להלוואה פרטית מ"טריא"
בתחילה, יש להיכנס לאתר החברה (ניקח את "טריא" לצורך הדוגמה) ולבחור באפשרות של "בקשה הלוואה", כעת תוכלו לבחור באחת מבין שתי האפשרויות – הלוואה לעסקים או הלוואה לעובדים. אם אתם שכירים ומחפשים הלוואה לעובדים, תצטרכו לעמוד בתנאי הסף הבאים: מינימום שנת ותק אחת במקום העבודה, סכום הלוואה בסדר גודל של עד 3 משכורות רצופות, בנוסף החזרי ההלוואה ינוכו ישירות מתלוש המשכורת שלכם. בשלב הבא יהיה עליכם ללחוץ על עמוד "יצירת קשר" ולהשאיר פרטים, לאחר מכן תקבלו גישה למערכת עבורכם ועבור ההנהלה, בשלב זה גם יקבעו תנאי האשראי של ההלוואה והיא תעבור לאישור ע"י נציג החברה דרך הפלטפורמה המקוונת. במידה וההלוואה מאושרת הכסף יועבר ישירות לחשבונכם וכספי ההחזר ינוכו בכל חודש מתלוש המשכורת שלכם.
בקשה להלוואות פרטיות ב"בלנדר"
על מנת לקבל הלוואה מהפלטפורמה הדיגיטלית של "בלנדר", כל שאתם צריכים לעשות הוא להיכנס לאתר החברה וללחוץ על עמוד "איך לוקחים הלוואה", לאחר מכן יש לבצע הרשמה מהירה, לבחור את הסכום הרצוי (עד לגובה של 70,000 ₪), למלא פרטים אישיים, לבחור את תקופת ההחזר והריבית שתוכלו לשלם. כעת, המערכת של בלנדר תבצע סריקה אודות הרקע הפיננסי שלכם, בסיומה יתבצע סינון קפדני ותנאי ההלוואה שהצעתם יוצגו בפני משקיעים פוטנציאליים – במידה ויאשרו את התנאים שהצגתם, הכסף יועבר לחשבונכם תוך יום עסקים אחד בלב.
כיצד מגישים בקשה להלוואה פרטית לעסק?
תהליך הגשת בקשה להלוואה פרטית לעסק דורש הכנה מקדימה, כמו למשל הכנת מסמכים רלוונטיים, דוחות כספיים ותוכנית עסקית מפורטת. התהליך עצמו מורכב מהשלבים הבאים:
שלב ראשון: הכנת המסמכים הנדרשים
התהליך מתחיל באיסוף ותיעוד מסודר של כל המסמכים הפיננסיים והעסקיים. נדרש להכין דוחות כספיים מבוקרים של השנתיים האחרונות, דפי בנק של ששת החודשים האחרונים, ודוחות מע"מ עדכניים. בנוסף, יש להכין תכנית עסקית מפורטת המציגה את מטרת ההלוואה ואת תכנית ההחזר. חשוב להכין גם תחזית תזרים מזומנים לתקופת ההלוואה המבוקשת.
שלב שני: בחירת מסלול ההלוואה המתאים
יש לבחון את האפשרויות השונות בשוק ולהחליט על המסלול המתאים ביותר לצרכי העסק. האפשרויות כוללות הלוואה מחברת מימון חוץ בנקאית, פלטפורמת P2P, או משקיע פרטי. כל אפשרות מציעה תנאים שונים מבחינת ריבית, תקופת החזר, ובטחונות נדרשים.
שלב שלישי: תהליך ההגשה והאישור
תהליך ההגשה עצמו מורכב ממספר שלבים:
- פנייה ראשונית למלווה הנבחר והגשת טופס בקשה ראשוני
- העברת המסמכים הפיננסיים והעסקיים שהוכנו
- פגישה עם נציג המלווה להצגת העסק ותכניות השימוש בכספי ההלוואה
- בחינת הבקשה על ידי ועדת האשראי של המלווה
- קבלת הצעה מפורטת הכוללת את תנאי ההלוואה
- משא ומתן על התנאים במידת הצורך
- חתימה על הסכם ההלוואה והעמדת הביטחונות הנדרשים
לאחר קבלת האישור
לאחר אישור ההלוואה, יש להקפיד על:
- קריאה מדוקדקת של הסכם ההלוואה לפני החתימה
- הכנת כל הביטחונות והערבויות הנדרשות
- הקמת הוראת קבע או מנגנון תשלום אחר להחזר ההלוואה
- שמירת העתקים של כל המסמכים החתומים
- תיעוד מסודר של כל התשלומים והתכתובות עם המלווה
תהליך הגשת בקשה להלוואה פרטית לעסק דורש תשומת לב לפרטים והכנה מדוקדקת. ככל שההכנה תהיה יסודית יותר, כך גדלים הסיכויים לקבלת אישור ותנאים טובים.
